Consignados: Novas informações para receber por ser segurado do INSS
Consignados: Novas informações para receber por ser segurado do INSS Veja quanto custa e como pedir um empréstimo consignado para aposentados do INSS. Os juros máximos são de 1,97% por mês.
O que é o consignado do INSS?
Consignado é um tipo de empréstimo com desconto direto em folha. No caso do consignado do INSS, as parcelas são descontadas de benefícios como aposentadoria ou pensão.
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Os juros máximos são definidos pelo Conselho Nacional de Previdência Social. Desde 30 de março, esse limite é de 1,97% ao mês.
A taxa de 1,97% pôs fim a impasse entre governo e bancos. Em 13 de março, o CNPS havia reduzido os juros de 2,14% para 1,7%. A decisão provocou revolta dos bancos, que chegaram a suspender a oferta do crédito. Com os juros a 1,97%, o consignado do INSS voltou a ser disponibilizado.
Simulação de parcelas e juros
A pedido do UOL, Miguel José Ribeiro de Oliveira, diretor executivo da Anefac (Associação Nacional de Executivos), calculou o valor das parcelas e da dívida final dos beneficiários do INSS que tomarem o consignado com 84 meses (sete anos) para pagar. Veja abaixo:
Qual o limite dos juros?
Juros do consignado são, em geral, menores do que os de empréstimo pessoal. As taxas variam de uma instituição financeira para outra.
Limite do consignado do INSS é de até 45% do benefício recebido. Deste total, 35% são para o empréstimo, 5% para o cartão de crédito e 5% para o cartão de benefício, criado em 2022.
Veja um exemplo prático: se sua aposentadoria ou pensão é de um salário mínimo (R$ 1.302 em abril de 2023), por exemplo, as parcelas do consignado podem comprometer até R$ 455,70 mensais.
Valor também depende da quantidade de parcelas. Beneficiários do INSS podem pagar o empréstimo em até 84 meses (sete anos).
Número de parcelas é avaliado caso a caso. Entram no cálculo variáveis como a idade do beneficiário, por exemplo. Quanto mais velho for, em menos parcelas conseguirá pagar o consignado.
Como liberar o consignado?
O INSS ainda pode pedir outros documentos e uma autorização assinada, se necessário. O prazo para análise e desbloqueio do benefício é de, em média, 30 dias corridos. Uma vez liberado, basta escolher o banco ou instituição de sua preferência e contratar o empréstimo diretamente por lá.
Apenas o titular do benefício pode fazer a solicitação do empréstimo consignado.
Cuidados na hora de pedir
Não faça pagamentos para liberar o empréstimo. Em caso de dúvidas sobre a disponibilização do dinheiro, entre em contato diretamente com o INSS ou com o banco onde tomou o consignado.
Pesquise e compare as condições de outros bancos. Alguns podem oferecer juros menores, abaixo do teto de 1,97% ao mês.
Confira se o banco que oferece o consignado tem autorização do Banco Central. Dê preferência às instituições que você já conhece.
Lembre-se: todo o processo é feito online, pelo site ou pelo app. Desconfie de emails de terceiros com acordos diferentes dos propostos pelo banco.
É uma boa opção?
Pode ser uma boa opção para algumas pessoas. Vai depender da situação financeira de cada uma e do uso que pretendem dar ao dinheiro.
Juros geralmente são mais baixos do que em outras modalidades. As taxas do cartão de crédito (2,62% ao mês), por exemplo, são bem mais altas.
Parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS. Assim, é mais fácil controlar as finanças e evitar atrasos ou esquecimentos.
É preciso ser avaliado com cuidado, como qualquer outro empréstimo. Como todo consignado, envolve o comprometimento de uma renda futura. Mesmo com juros mais baixos, o valor pago ao final será bem maior do que o que foi tomado.
Tenha certeza de que cabe no orçamento mensal. Como o limite do valor das parcelas é alto – até 45% da renda mensal -, o consignado pode inviabilizar o pagamento de outras contas, contribuindo para o endividamento excessivo. Fonte: Economia Uol
