Segurados do INSS: entenda os prós e contras do crédito consignado Lançado há 20 anos, o crédito consignado se tornou uma das opções mais populares de empréstimo no Brasil. Operado por grandes bancos e financeiras de menor porte, esse tipo de crédito totalizou R$ 653,7 bilhões em maio, representando cerca de um terço do total de empréstimos com recursos livres para pessoas físicas, segundo o Banco Central (BC). Apesar de ser a modalidade de crédito mais barata, é importante estar atento para evitar armadilhas, como contrair dívidas de longo prazo ou se perder na quantidade de empréstimos simultâneos.
Vantagens e Desvantagens do Crédito Consignado
Myrian Lund, planejadora financeira e professora de Finanças da Fundação Getulio Vargas (FGV), explica que, embora o governo limite os juros cobrados pelas instituições financeiras no crédito com desconto em folha para beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), outras características dessas operações podem prejudicar os consumidores. Segundo ela, os prazos de pagamento geralmente são muito longos, com contratos que podem chegar a dez anos, comprometendo o orçamento familiar mensal. O ideal, segundo Lund, seria que as parcelas fossem pagas em até 60 meses.
Aposentados e Pensionistas: Principais Usuários
Embora a maior parte das operações com desconto em folha seja destinada a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS também representam uma fatia significativa. No primeiro trimestre deste ano, aposentados e pensionistas receberam R$ 29,02 bilhões em crédito consignado, o maior valor da série histórica do BC, um aumento de 47,4% em relação ao mesmo período do ano passado. Os juros mais baixos são um dos principais atrativos dessa modalidade, com uma taxa média anual de 21,73%, bem abaixo do crédito pessoal geral, que tem uma média de 93,95% ao ano.
Riscos e Assédio Comercial
Apesar dos benefícios, o crédito consignado pode levar ao endividamento, especialmente para aposentados e pensionistas que ganham apenas um salário mínimo (R$ 1.412). Myrian Lund alerta para o assédio excessivo dos bancos, que fazem ofertas “boas demais”, contribuindo para o aumento da dívida. Desde 2018, bancos e financeiras estão proibidos de fazer propostas diretamente aos beneficiários nos primeiros seis meses após a liberação do benefício, para evitar o assédio comercial.
Para realizar um empréstimo consignado, o aposentado ou pensionista precisa pedir o desbloqueio do benefício, mas mesmo assim, as instituições financeiras continuam ofertando as operações, esperando convencer o segurado a desbloquear o benefício.
Preocupações com a Segurança dos Dados
Recentemente, o INSS confirmou que informações sigilosas de aposentados e pensionistas ficaram vulneráveis devido a acessos sem controle ao Sistema Único de Informações de Benefícios (Suibe). O presidente do INSS, Alessandro Stefanutto, afirmou que medidas estão sendo implementadas para evitar fraudes e mitigar o acesso não autorizado aos dados dos aposentados, incluindo o uso de biometria.
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