Novo Pix Automático chega a todos os bancos: programe suas contas em 2025

A partir de 16 de junho de 2025, todas as instituições financeiras do Brasil disponibilizarão o Pix Automático, uma funcionalidade do sistema de pagamentos instantâneos que permite agendar pagamentos recorrentes, como contas de luz, água, mensalidades escolares, condomínios e assinaturas de streaming. Anunciada pelo Banco Central, a ferramenta, que já havia sido implementada integralmente pelo Banco do Brasil, agora se expande para todos os bancos, prometendo mais praticidade e inclusão financeira. A medida elimina a necessidade de autorizar cada transação manualmente, oferecendo uma alternativa ao débito automático tradicional, com maior flexibilidade e acessibilidade, especialmente para os 60 milhões de brasileiros sem cartão de crédito. A liberação ocorre após testes bem-sucedidos e ajustes para garantir segurança e eficiência.

O Pix Automático se destaca por sua capacidade de operar em qualquer dia, incluindo fins de semana e feriados, diferentemente do débito automático, restrito a dias úteis. Além disso, as empresas não precisarão de convênios específicos com cada banco, centralizando os recebimentos em uma única instituição financeira. Essa característica reduz custos operacionais e facilita a adesão de negócios de pequeno e médio porte.

• Principais benefícios: Redução de inadimplência para empresas, maior controle financeiro para consumidores e inclusão de quem não possui cartão de crédito.
• Funcionamento: Autorização única pelo aplicativo bancário, com possibilidade de cancelamento a qualquer momento.
• Flexibilidade: Permite pagamentos de valores fixos ou variáveis, com teto máximo definido pelo usuário.

Essa expansão marca um avanço na digitalização dos serviços financeiros no Brasil, consolidando o Pix como uma ferramenta essencial no dia a dia.

O que é o Pix Automático

Desenvolvido pelo Banco Central, o Pix Automático é uma extensão do sistema de pagamentos instantâneos lançado em 2020, que já transformou a forma como os brasileiros realizam transações. Diferentemente do Pix tradicional, que exige autenticação a cada transferência, o Pix Automático permite que o usuário autorize, uma única vez, o débito recorrente de valores para serviços como contas de energia, telefonia, mensalidades escolares, academias e assinaturas digitais. A funcionalidade opera na infraestrutura do Pix, garantindo rapidez, segurança e disponibilidade 24 horas por dia.

A adesão ao serviço é simples. O consumidor recebe uma solicitação da empresa prestadora do serviço, geralmente via aplicativo bancário, e autoriza o pagamento recorrente. É possível definir regras, como o valor máximo de cada cobrança e a periodicidade, que pode ser semanal, mensal, trimestral ou anual. Caso queira, o usuário pode cancelar a autorização diretamente no aplicativo do banco, sem burocracia.

O Banco do Brasil, pioneiro na implementação, iniciou testes em abril de 2025 e expandiu o serviço para todos os seus clientes no final de maio. Outras instituições, como Bradesco, Itaú e Santander, já ofereciam a funcionalidade de forma limitada, restrita a clientes de suas próprias contas. A partir de 16 de junho, a ferramenta estará disponível de forma ampla, permitindo transações entre contas de diferentes bancos.

Como funciona na prática

O processo de uso do Pix Automático é intuitivo e centrado no controle do consumidor. A empresa envia uma solicitação de autorização, que pode ser feita por QR Code, aplicativo ou site. Após a aprovação, o banco agenda os pagamentos conforme as condições definidas. Antes do vencimento, o cliente recebe notificações para revisar os valores, garantindo transparência.

• Autorização: Feita uma única vez, no ambiente seguro do aplicativo bancário.
• Notificações: Alertas são enviados antes de cada cobrança, com detalhes do valor e da data.
• Tentativas de cobrança: Até duas tentativas no dia do vencimento e três adicionais nos dias seguintes, em caso de saldo insuficiente.
• Cancelamento: Possível até as 23h59 do dia anterior ao débito.

Se o saldo for insuficiente, a transação é recusada sem pagamento parcial, e eventuais juros ou multas por atraso são incluídos na próxima cobrança. Essa estrutura protege o consumidor de débitos inesperados e mantém a previsibilidade para as empresas.

Benefícios para consumidores e empresas

A nova funcionalidade traz vantagens significativas para ambos os lados da transação. Para os consumidores, a principal é a comodidade. Não é mais necessário lembrar de pagar contas manualmente, reduzindo o risco de atrasos e multas. Além disso, a possibilidade de definir um teto máximo para as cobranças oferece maior controle financeiro.

Para as empresas, o Pix Automático representa uma oportunidade de melhorar a gestão de caixa. A automatização dos pagamentos reduz a inadimplência, já que os valores são debitados diretamente na data acordada. A ausência de convênios bilaterais entre empresas e bancos também diminui os custos operacionais, permitindo que negócios menores, como academias e escolas, adotem a ferramenta.

• Redução de custos: Empresas economizam com processos de cobrança e acordos com bancos.
• Inclusão financeira: Consumidores sem cartão de crédito podem acessar serviços recorrentes.
• Previsibilidade: Pagamentos automáticos garantem fluxo de caixa estável para empresas.

A gratuidade para pessoas físicas é outro diferencial. Enquanto empresas podem enfrentar tarifas conforme a política de suas instituições financeiras, os consumidores não pagam nada para usar o serviço, seguindo a lógica do Pix tradicional.

Segurança e prevenção de fraudes

A segurança é uma prioridade no Pix Automático. Todas as transações são criptografadas, e a autorização ocorre no ambiente seguro do aplicativo bancário, sem a necessidade de compartilhar dados sensíveis com terceiros. O Banco Central implementou medidas adicionais para prevenir fraudes, como a exigência de cadastro prévio de dispositivos para transações acima de R$200, com limite diário de R$1.000 para dispositivos não cadastrados.

Os consumidores também têm ferramentas para contestar cobranças indevidas. O Mecanismo Especial de Devolução (MED), já utilizado no Pix tradicional, permite registrar reclamações diretamente com a empresa ou o banco. A possibilidade de cancelar a autorização a qualquer momento reforça o controle do usuário sobre suas finanças.

Leia Tambem

Distrito Federal garante R$ 6,5 bilhões em empréstimo com bancos para capitalizar BRB e cobrir o rombo

Nubank enfrenta instabilidade no Pix; aplicativo falha em transferências

Visa e CAIXA criam promoção com brindes da Copa 2026 para compras no cartão

Impacto na inclusão financeira

O Pix Automático tem potencial para democratizar o acesso a serviços financeiros. Estima-se que 60 milhões de brasileiros sem cartão de crédito serão beneficiados, já que a funcionalidade não exige análise de crédito ou consulta a restrições financeiras. Basta que o consumidor tenha uma conta bancária e autorize o débito.

Essa característica é especialmente relevante em um país onde o acesso ao crédito ainda é limitado para grande parte da população. Serviços como assinaturas de streaming, mensalidades de academias e até contas de serviços essenciais, que muitas vezes dependem de cartões, agora podem ser pagos de forma prática e segura.

A integração com o Open Finance, sistema que permite o compartilhamento de dados entre instituições financeiras, também facilita a implementação do Pix Automático. Empresas podem contratar o serviço diretamente com seus bancos ou por meio de intermediadores de pagamento, ampliando as opções disponíveis.

Ver essa foto no Instagram

Uma publicação compartilhada por Banco Central do Brasil (@bancocentraldobrasil)

Diferenças em relação ao Pix Agendado

Embora semelhantes, o Pix Automático e o Pix Agendado Recorrente têm propósitos distintos. O Pix Agendado Recorrente, disponível desde outubro de 2024, é configurado pelo próprio usuário para transferências fixas, como mesadas ou pagamentos a autônomos, e pode envolver pessoas físicas ou jurídicas. Já o Pix Automático é voltado para cobranças recorrentes iniciadas por empresas, com foco em serviços como mensalidades e contas.

• Pix Automático: Iniciado pela empresa, exclusivo para pessoas jurídicas como recebedoras.
• Pix Agendado Recorrente: Configurado pelo pagador, permite transferências para pessoas físicas ou jurídicas.
• Flexibilidade: O Pix Automático aceita valores variáveis, enquanto o Agendado é ideal para valores fixos.

Essa distinção garante que as duas funcionalidades atendam a diferentes necessidades, ampliando as possibilidades do sistema Pix.

Avanços do Banco do Brasil e outros bancos

O Banco do Brasil foi a primeira instituição a implementar o Pix Automático em larga escala. Desde maio de 2025, todos os seus clientes pessoa física podem usar a ferramenta, enquanto empresas com conta no banco também já recebem pagamentos automáticos. A fase de testes, iniciada em abril, envolveu um grupo restrito de correntistas e empresas, permitindo ajustes na experiência do usuário.

Outros bancos, como Bradesco, Itaú e Santander, começaram a oferecer a funcionalidade de forma parcial. No Bradesco, por exemplo, o serviço estava limitado a transações entre contas do mesmo banco. O Itaú focava em empresas recebedoras, enquanto o Santander já permitia uso por pessoas físicas e jurídicas, desde que ambas tivessem contas em bancos participantes. A liberação geral, a partir de 16 de junho, elimina essas restrições, garantindo interoperabilidade entre instituições.

Próximos passos do Pix

O Pix Automático é parte de uma agenda evolutiva do Banco Central para modernizar o sistema financeiro. Outras funcionalidades estão previstas, como o Pix Parcelado, esperado para setembro de 2025, que permitirá pagamentos em prestações, concorrendo diretamente com o cartão de crédito. O Pix por Aproximação, já em fase de testes, também deve ganhar espaço, simplificando pagamentos em estabelecimentos físicos.

Essas inovações reforçam a posição do Brasil como líder em pagamentos instantâneos. Desde seu lançamento em 2020, o Pix já é utilizado por mais de 150 milhões de brasileiros, representando 76,4% da população, segundo pesquisa do Banco Central de 2024. O Pix Automático deve ampliar ainda mais esse alcance, consolidando-se como uma ferramenta indispensável.

Gestão de cobranças e prazos

As empresas que adotarem o Pix Automático poderão configurar as cobranças com antecedência de dois a dez dias, garantindo que os consumidores tenham tempo para revisar os valores. Caso uma cobrança seja recusada por falta de saldo, até três tentativas adicionais serão feitas nos sete dias seguintes, com notificações enviadas ao cliente.

Se houver atraso, os juros e multas são acumulados para a próxima cobrança, sem débitos parciais. Essa regra protege o consumidor de cobranças fragmentadas e facilita a regularização de pendências. Para empresas, a previsibilidade dos pagamentos automáticos é um diferencial, especialmente em setores como educação, saúde e serviços públicos.