تتطلب قاعدة ترامب الجديدة من البنوك تتبع حالة الهجرة للحد من غسيل الأموال

وقع رئيس الولايات المتحدة دونالد ترامب على أمر تنفيذي يغير المبادئ التوجيهية الهيكلية للنظام المالي الوطني. وينص هذا الإجراء على أن الهيئات التنظيمية الفيدرالية تطلب من المؤسسات المصرفية جمع بيانات مفصلة عن حالة الهجرة لجميع عملائها. الهدف الرئيسي للإدارة هو منع المهاجرين غير الشرعيين من الوصول إلى الخدمات المصرفية الأمريكية. ويعد هذا الإجراء جزءًا من حزمة حكومية أوسع لتكثيف مراقبة الحدود وتتبع تدفق رأس المال.

ويعدل القرار الجديد البروتوكولات العالمية المعروفة باسم “اعرف عميلك”. تقليديا، تعمل هذه القواعد كآلية لمنع الجرائم المالية وتمويل الأنشطة غير المشروعة. ويظهر وضع الهجرة الآن كعنصر إلزامي وصريح في مصفوفة المخاطر التي تواجهها المؤسسات. ستحتاج البنوك إلى الرجوع إلى هذه البيانات الحكومية لتحديد مخططات غسيل الأموال المحتملة التي يديرها أفراد خارج النظام القانوني.

التأثير الفوري على قواعد الامتثال المالي

تشكل معايير التحقق من الهوية أساس الأمان في النظام المالي الأمريكي. تستخدم المؤسسات المالية هذه العمليات اليومية لفهم أصل الموارد المنقولة على منصاتها الرقمية وفروعها المادية. كان التركيز التاريخي لعمليات التدقيق دائمًا على حجم المعاملات والتاريخ الائتماني ومصادر الدخل المعلنة وتجاوز البيانات الضريبية. يؤدي إدراج متغير الهجرة إلى تغيير بنية تحليل المخاطر التي يستخدمها السوق لعقود من الزمن.

سوف يتولى المنظمون الفيدراليون مهمة تصميم دفاتر تشغيل جديدة للبنوك. سيحتاج مكتب مراقب العملة وشبكة إنفاذ الجرائم المالية إلى ترجمة الأمر التنفيذي الرئاسي إلى معايير فنية قابلة للتطبيق. وينتظر السوق المالي نشر الأدلة الرسمية التي ستوجه عمليات التدقيق الداخلي في المستقبل. وسيتطلب التكيف تغييرات عميقة في خوارزميات مراقبة الحسابات الجارية والمدخرات والمحافظ الاستثمارية.

تؤثر إعادة الهيكلة بشكل مباشر على الامتثال لقانون السرية المصرفية في الولايات المتحدة. ستحصل تقارير الأنشطة المشبوهة، التي ترسلها المؤسسات بشكل روتيني إلى الحكومة الفيدرالية، على حقول إلزامية جديدة. سيؤدي تحديد هوية العميل بتأشيرة منتهية الصلاحية أو ليس لديه سجل دخول إلى البلاد إلى إطلاق تنبيهات تلقائية في الأنظمة الأمنية. وقد يحدث الحظر الوقائي للأموال حتى قبل إجراء تحقيق رسمي.

الحواجز التشغيلية للقطاع المصرفي في أمريكا الشمالية

يفرض تنفيذ الأمر التنفيذي تكاليف مباشرة وفورية على البنوك التجارية والاتحادات الائتمانية والبنوك الاستثمارية. ستحتاج أقسام الامتثال إلى تحديث برامج الفحص ودمج أنظمتها مع قواعد بيانات وزارة الأمن الداخلي. ومن المتوقع أن يزداد توظيف مقدمي التكنولوجيا المتخصصين في التحقق من الوثائق الأجنبية والقياسات الحيوية. سيخضع موظفو الخطوط الأمامية لدورات تدريبية جديدة للتعامل مع المتطلبات الوثائقية.

تعمل الصناعة المصرفية الأمريكية في ظل نظام رقابة فيدرالي وحكومي صارم. تؤدي إضافة طبقة من مراقبة الهجرة إلى خلق توترات حول كفاءة عمليات فتح الحساب ومنح الائتمان. قد تواجه المؤسسات الصغيرة والبنوك المجتمعية الإقليمية صعوبات مالية غير متناسبة في دفع تكاليف تحديثات النظام التي تطلبها واشنطن. يميل متوسط ​​الوقت اللازم لخدمة العملاء والموافقة على التسجيل إلى الزيادة بشكل ملحوظ خلال مرحلة التحول التكنولوجي.

الوثائق المطلوبة لفتح الحسابات والحفاظ عليها

سيخضع الروتين في فروع البنوك لتغييرات واضحة للمستهلك النهائي في الأشهر المقبلة. سيقوم مديرو المخاطر والمحللون بتطبيق استبيانات أكثر شمولاً وصرامة عند تحليل ملف تعريف أصحاب الحسابات الجدد. سيؤدي عدم وجود تسجيلات فيدرالية صالحة إلى الرفض التلقائي لمقترحات فتح الحساب. سيتم عبور المعلومات في الوقت الحقيقي، وربط المحطات المصرفية بقواعد بيانات الهجرة.

Leia Tambem

تصنف الولايات المتحدة PCC والقيادة الحمراء كمجموعتين إرهابيتين مع حصار الأصول

تصنف الولايات المتحدة PCC والقيادة الحمراء منظمتين إرهابيتين في قرارها الصادر في 5 يونيو

يصبح الاجتماع الفاخر الذي يموله دانييل فوركارو في نيويورك هدفًا لتحقيقات الشرطة الفيدرالية

سوف تعتمد المؤسسات المالية قائمة موحدة من الإيصالات للشهادة على حسن وضع العميل على الأراضي الأمريكية. يغطي نطاق التحقق الذي حددته الجهات التنظيمية العناصر الإلزامية التالية:

• تقديم تأشيرة قنصلية سارية المفعول أو تصريح إقامة دائمة صادر عن الحكومة.
• تسجيل الضمان الاجتماعي النشط أو رقم تعريف دافع الضرائب الفردي.
• وثائق هوية تحمل صورة صادرة عن وكالات اتحادية أو حكومية معترف بها.
• إثبات تاريخ الإقامة المستمرة والقانونية في الأراضي الأمريكية.
• بيان تفصيلي عن مصدر الأموال المودعة وإمكانية تتبعها.

وسيخضع العملاء القدامى أيضًا لعمليات إعادة التسجيل الإلزامية للتكيف مع القانون الجديد. سيتم عزل الحسابات غير النشطة أو الحسابات التي تحتوي على بيانات قديمة حتى يتم تنظيمها شخصيًا أو رقميًا بواسطة صاحبها. ويؤثر هذا الإجراء على الأفراد والشركات الصغيرة المسجلة باسم مواطنين أجانب يعملون في البلاد.

التداعيات بين كيانات الحقوق المدنية والسوق

إن تحول البنوك إلى وكالات مساعدة لإنفاذ قوانين الهجرة يثير مناقشات قانونية معقدة. وتشكك الجمعيات المدافعة عن الحريات المدنية في شرعية نقل مسؤولية الدولة هذه إلى القطاع الخاص. إن خطر إغلاق حسابات المواطنين القانونيين بسبب الفشل في نظام عبور البيانات يقلق خبراء قانون المستهلك. ويصبح الخط الفاصل بين الأمن المالي الوطني وانتهاك الخصوصية محور المناقشات في المحاكم.

وتتوقع السوق المالية زيادة في الدعاوى القضائية القائمة على مزاعم الممارسات التمييزية. يحظر القانون الأمريكي، من خلال قانون تكافؤ الفرص الائتمانية، الحرمان من الخدمات على أساس الأصل القومي أو العرق. ستحتاج البنوك إلى معايرة أنظمة الذكاء الاصطناعي الخاصة بها لمنع فحص حالة الهجرة من أن يؤدي إلى الاستبعاد المنهجي للأقليات. إن التوازن بين الامتثال للأمر التنفيذي واحترام قوانين الحقوق المدنية سيتطلب بذل العناية الواجبة المستمرة من قبل مجالس الإدارة.

التوافق مع سياسة أمن الحدود

تعمل القيود المصرفية كذراع اقتصادي استراتيجي لسياسة الهجرة الحالية للحكومة الفيدرالية. ويتكون التكتيك من جعل من الصعب على الأجانب غير المسجلين البقاء من خلال الاختناق المالي المنهجي. وبدون الوصول إلى الحسابات الجارية أو بطاقات الائتمان أو أنظمة التمويل أو التحويل عبر التطبيق، يصبح الدخول إلى سوق العمل الرسمي غير ممكن. وتميل حركة الأموال النقدية إلى النمو بشكل كبير بين المجتمعات المتضررة من الاستبعاد المصرفي.

كما سيتأثر إرسال التحويلات المالية إلى الخارج بشكل مباشر باللوائح الجديدة. وسيتعين على مشغلي صرف العملات الأجنبية ومنصات التحويل الدولية اعتماد نفس معايير التحقق المطلوبة من بنوك التجزئة التقليدية. سيخضع تتبع الأموال المرسلة شهريًا إلى دول أمريكا اللاتينية وآسيا لمرشحات حكومية أكثر صرامة. سيتم تفتيش شركات تحويل الأموال بالتزامن مع عمليات التدقيق المصرفية، مما يضع حداً للتهرب من العملة غير المعلنة.