नए ट्रम्प नियम के अनुसार मनी लॉन्ड्रिंग पर अंकुश लगाने के लिए बैंकों को आव्रजन स्थिति पर नज़र रखने की आवश्यकता है

संयुक्त राज्य अमेरिका के राष्ट्रपति डोनाल्ड ट्रम्प ने एक कार्यकारी आदेश पर हस्ताक्षर किए जो राष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली के संरचनात्मक दिशानिर्देशों को बदलता है। यह उपाय निर्धारित करता है कि संघीय नियामक निकायों को बैंकिंग संस्थानों को अपने सभी ग्राहकों की आव्रजन स्थिति पर विस्तृत डेटा एकत्र करने की आवश्यकता है। प्रशासन का केंद्रीय लक्ष्य गैर-दस्तावेज अप्रवासियों को अमेरिकी बैंकिंग सेवाओं तक पहुंचने से रोकना है। यह कार्रवाई सीमा नियंत्रण को तेज करने और पूंजी के प्रवाह पर नज़र रखने के लिए एक व्यापक सरकारी पैकेज का हिस्सा है।

नया निर्धारण वैश्विक प्रोटोकॉल को संशोधित करता है जिसे “अपने ग्राहक को जानें” के रूप में जाना जाता है। परंपरागत रूप से, ये नियम वित्तीय अपराधों और अवैध गतिविधियों के वित्तपोषण को रोकने के लिए एक तंत्र के रूप में कार्य करते हैं। आप्रवासन स्थिति अब संस्थानों के जोखिम मैट्रिक्स में एक अनिवार्य और स्पष्ट घटक के रूप में दिखाई देती है। कानूनी प्रणाली के बाहर व्यक्तियों द्वारा संचालित संभावित मनी लॉन्ड्रिंग योजनाओं की पहचान करने के लिए बैंकों को इस सरकारी डेटा को क्रॉस-रेफरेंस करने की आवश्यकता होगी।

वित्तीय अनुपालन नियमों पर तत्काल प्रभाव

पहचान सत्यापन मानक अमेरिकी वित्तीय प्रणाली में सुरक्षा का आधार बनते हैं। वित्तीय संस्थान अपने डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म और भौतिक शाखाओं पर स्थानांतरित संसाधनों की उत्पत्ति को समझने के लिए इन दैनिक प्रक्रियाओं का उपयोग करते हैं। ऑडिट का ऐतिहासिक फोकस हमेशा लेनदेन की मात्रा, क्रेडिट इतिहास, आय के घोषित स्रोत और कर डेटा को पार करने पर रहा है। माइग्रेशन वैरिएबल को शामिल करने से दशकों से बाजार द्वारा उपयोग की जाने वाली जोखिम विश्लेषण वास्तुकला बदल जाती है।

संघीय नियामक बैंकों के लिए नई परिचालन पुस्तकें डिजाइन करने का कार्य करेंगे। मुद्रा नियंत्रक और वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क के कार्यालय को राष्ट्रपति के कार्यकारी आदेश को लागू तकनीकी मानकों में अनुवाद करने की आवश्यकता होगी। वित्तीय बाज़ार आधिकारिक मैनुअल के प्रकाशन की प्रतीक्षा कर रहा है जो भविष्य के आंतरिक ऑडिट का मार्गदर्शन करेगा। अनुकूलन के लिए चालू खातों, बचत और निवेश पोर्टफोलियो की निगरानी के लिए एल्गोरिदम में गहन बदलाव की आवश्यकता होगी।

पुनर्गठन सीधे तौर पर यूनाइटेड स्टेट्स बैंक गोपनीयता अधिनियम के अनुपालन को प्रभावित करता है। संस्थानों द्वारा नियमित रूप से संघीय सरकार को भेजी जाने वाली संदिग्ध गतिविधि रिपोर्टों को नए अनिवार्य क्षेत्र प्राप्त होंगे। समाप्त हो चुके वीज़ा वाले या देश में प्रवेश का कोई रिकॉर्ड नहीं रखने वाले ग्राहक की पहचान सुरक्षा प्रणालियों में स्वचालित अलर्ट ट्रिगर कर देगी। औपचारिक जांच से पहले भी धन का निवारक अवरोधन हो सकता है।

उत्तरी अमेरिकी बैंकिंग क्षेत्र के लिए परिचालन संबंधी बाधाएँ

कार्यकारी आदेश का प्रवर्तन वाणिज्यिक बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और निवेश बैंकों पर प्रत्यक्ष और तत्काल लागत लगाता है। अनुपालन विभागों को स्क्रीनिंग सॉफ़्टवेयर को अद्यतन करने और अपने सिस्टम को होमलैंड सुरक्षा विभाग के डेटाबेस के साथ एकीकृत करने की आवश्यकता होगी। विदेशी दस्तावेज़ सत्यापन और बायोमेट्रिक्स में विशेषज्ञता वाले प्रौद्योगिकी प्रदाताओं की नियुक्ति बढ़ने की उम्मीद है। दस्तावेज़ी आवश्यकता से निपटने के लिए फ्रंटलाइन कर्मचारी नए प्रशिक्षण चक्रों से गुजरेंगे।

अमेरिकी बैंकिंग उद्योग एक सख्त संघीय और राज्य निरीक्षण व्यवस्था के तहत काम करता है। आप्रवासन नियंत्रण की एक परत जोड़ने से खाता खोलने और ऋण देने की प्रक्रियाओं की दक्षता पर तनाव पैदा होता है। छोटे संस्थानों और क्षेत्रीय सामुदायिक बैंकों को वाशिंगटन द्वारा अपेक्षित सिस्टम अपग्रेड के भुगतान में अत्यधिक वित्तीय कठिनाई का सामना करना पड़ सकता है। तकनीकी परिवर्तन चरण के दौरान ग्राहक सेवा और पंजीकरण अनुमोदन का औसत समय काफी बढ़ जाता है।

खाते खोलने और बनाए रखने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

आने वाले महीनों में बैंक शाखाओं की दिनचर्या में अंतिम उपभोक्ता के लिए दृश्य परिवर्तन होंगे। नए खाताधारकों की प्रोफ़ाइल का विश्लेषण करते समय जोखिम प्रबंधक और विश्लेषक अधिक व्यापक और कठोर प्रश्नावली लागू करेंगे। वैध संघीय पंजीकरण के अभाव के परिणामस्वरूप खाता खोलने के प्रस्ताव स्वत: अस्वीकार हो जाएंगे। सूचना क्रॉसिंग वास्तविक समय में होगी, बैंक टर्मिनलों को आप्रवासन डेटाबेस से जोड़ा जाएगा।

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अमेरिकी धरती पर ग्राहक की अच्छी स्थिति को प्रमाणित करने के लिए वित्तीय संस्थान प्राप्तियों की एक मानकीकृत सूची अपनाएंगे। नियामकों द्वारा स्थापित सत्यापन के दायरे में निम्नलिखित अनिवार्य वस्तुएं शामिल हैं:

• सरकार द्वारा जारी वैध कांसुलर वीज़ा या स्थायी निवास परमिट की प्रस्तुति।
• सक्रिय सामाजिक सुरक्षा पंजीकरण या व्यक्तिगत करदाता पहचान संख्या।
• मान्यता प्राप्त संघीय या राज्य एजेंसियों द्वारा जारी किए गए फोटो पहचान दस्तावेज़।
• अमेरिकी क्षेत्र में निरंतर और कानूनी प्रवास के इतिहास का प्रमाण।
• जमा किए गए धन की उत्पत्ति और उनके संबंधित पता लगाने की क्षमता के बारे में विस्तृत विवरण।

नए कानून को अपनाने के लिए पुराने ग्राहकों को भी अनिवार्य पुन: पंजीकरण प्रक्रियाओं से गुजरना होगा। निष्क्रिय खातों या पुराने डेटा वाले खातों को धारक द्वारा व्यक्तिगत रूप से या डिजिटल रूप से नियमित किए जाने तक अलग रखा जाएगा। यह उपाय देश में कार्यरत विदेशी नागरिकों के नाम पर पंजीकृत व्यक्तियों और छोटी कंपनियों दोनों को प्रभावित करता है।

नागरिक अधिकार संस्थाओं और बाज़ार के बीच प्रभाव

सहायक आव्रजन प्रवर्तन एजेंटों में बैंकों का परिवर्तन जटिल कानूनी बहस को जन्म देता है। नागरिक स्वतंत्रता की रक्षा करने वाले संघ इस राज्य जिम्मेदारी को निजी क्षेत्र को हस्तांतरित करने की वैधता पर सवाल उठाते हैं। डेटा क्रॉसिंग सिस्टम में विफलताओं के कारण वैध नागरिकों के खाते बंद होने का जोखिम उपभोक्ता कानून विशेषज्ञों को चिंतित करता है। राष्ट्रीय वित्तीय सुरक्षा और निजता के हनन के बीच की विभाजन रेखा अदालतों में चर्चा का केंद्र बन जाती है।

वित्तीय बाज़ार भेदभावपूर्ण प्रथाओं के आरोपों के आधार पर मुकदमों में वृद्धि का अनुमान लगाता है। अमेरिकी कानून, समान क्रेडिट अवसर अधिनियम के माध्यम से, राष्ट्रीय मूल या नस्ल के आधार पर सेवाओं से इनकार करने पर रोक लगाता है। अल्पसंख्यकों के व्यवस्थित बहिष्कार के परिणामस्वरूप आव्रजन स्थिति स्क्रीनिंग को रोकने के लिए बैंकों को अपनी कृत्रिम बुद्धिमत्ता प्रणालियों को कैलिब्रेट करने की आवश्यकता होगी। कार्यकारी आदेश के अनुपालन और नागरिक अधिकार कानूनों का सम्मान करने के बीच संतुलन के लिए निदेशक मंडल द्वारा निरंतर उचित परिश्रम की आवश्यकता होगी।

सीमा सुरक्षा नीति के साथ तालमेल

बैंकिंग प्रतिबंध संघीय सरकार की वर्तमान आप्रवासन नीति की रणनीतिक आर्थिक शाखा के रूप में कार्य करते हैं। इस रणनीति में बिना दस्तावेज वाले विदेशियों के लिए व्यवस्थित वित्तीय घुटन के माध्यम से रहना मुश्किल बनाना शामिल है। चालू खातों, क्रेडिट कार्ड, वित्तपोषण या ऐप के माध्यम से स्थानांतरण प्रणालियों तक पहुंच के बिना, औपचारिक नौकरी बाजार में प्रवेश असंभव हो जाता है। बैंकिंग बहिष्करण से प्रभावित समुदायों के बीच नकदी की आवाजाही तेजी से बढ़ती है।

नए नियमों का सीधा असर विदेश में वित्तीय प्रेषण भेजने पर भी पड़ेगा। विदेशी मुद्रा ऑपरेटरों और अंतर्राष्ट्रीय हस्तांतरण प्लेटफार्मों को पारंपरिक खुदरा बैंकों के लिए आवश्यक समान सत्यापन मानदंड अपनाने की आवश्यकता होगी। लैटिन अमेरिका और एशिया के देशों में मासिक रूप से भेजे जाने वाले धन पर नज़र रखने के लिए सख्त सरकारी फ़िल्टर का उपयोग किया जाएगा। धन प्रेषण कंपनियों का निरीक्षण बैंक ऑडिट के साथ-साथ होगा, जिससे अघोषित मुद्रा की चोरी पर रोक लगेगी।