ทรัมป์ออกคำสั่งให้ธนาคารตรวจสอบสถานะการเข้าเมืองของลูกค้าเพื่อต่อต้านการฟอกเงิน

ประธานาธิบดีโดนัลด์ ทรัมป์ ลงนามในคำสั่งบริหารฉบับใหม่เมื่อวันอังคาร โดยกำหนดให้หน่วยงานกำกับดูแลกำหนดให้ธนาคารต่างๆ รวบรวมข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสถานะการเข้าเมืองของลูกค้า มาตรการดังกล่าวเป็นส่วนหนึ่งของความพยายามของฝ่ายบริหารในการจำกัดการเข้าถึงระบบธนาคารของผู้อพยพที่ไม่มีเอกสารในสหรัฐฯ

คำสั่งดังกล่าวกำหนดให้มีการประเมินกฎ “รู้จักลูกค้าของคุณ” (KYC) ใหม่ ซึ่งเดิมทีมีเป้าหมายเพื่อป้องกันการฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย สถานะการเข้าเมืองของบุคคลจะกลายเป็นองค์ประกอบที่ชัดเจนในการประเมินความเสี่ยงที่ธนาคารดำเนินการว่าลูกค้ามีส่วนร่วมในกิจกรรมการฟอกเงินหรือไม่

แนวปฏิบัติใหม่ให้คำนิยามใหม่ของการประเมินความเสี่ยงสำหรับสถาบันต่างๆ

กฎการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) เป็นชุดแนวทางและกระบวนการบังคับสำหรับสถาบันการเงิน พวกเขามุ่งหวังที่จะระบุและตรวจสอบตัวตนของลูกค้า ทำความเข้าใจลักษณะของกิจกรรมทางการเงินของพวกเขา และประเมินโปรไฟล์ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง เดิมที มาตรการเหล่านี้ถูกนำมาใช้เพื่อปกป้องระบบการเงินทั่วโลกจากการใช้ในทางที่ผิดในการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย และกิจกรรมที่ผิดกฎหมายอื่นๆ

คำสั่งบริหารของทรัมป์แสดงให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญโดยกำหนดให้สถานะการเข้าเมืองเป็นปัจจัยเสี่ยงที่จำเป็นอย่างชัดเจน ก่อนหน้านี้ กฎ KYC มุ่งเน้นไปที่ประเด็นต่างๆ เช่น แหล่งที่มาของรายได้ ธุรกรรมที่น่าสงสัย และประวัติทางการเงิน การรวมสถานะการเข้าเมืองสามารถนำพาธนาคารไปสู่ขั้นตอนใหม่ของการตรวจสอบสถานะ

การเข้าเมืองโดยไม่มีเอกสารและการเข้าถึงระบบการเงิน

ฝ่ายบริหารของทรัมป์ได้เพิ่มความพยายามในการควบคุมการเข้าเมืองอย่างผิดปกติ และคำสั่งผู้บริหารใหม่นี้สะท้อนให้เห็นถึงลำดับความสำคัญดังกล่าวในขอบเขตทางการเงิน ฝ่ายบริหารพยายามที่จะจำกัดความสามารถของบุคคลที่ไม่มีสถานะทางกฎหมายในการใช้บริการธนาคารในประเทศอย่างเต็มที่ การดำเนินการนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อป้องกันไม่ให้ทรัพยากรที่ได้รับด้วยวิธีที่ผิดกฎหมายถูกย้ายผ่านระบบ

สำหรับผู้อพยพที่ไม่มีเอกสารจำนวนมาก การเข้าถึงบริการทางการเงินขั้นพื้นฐานถือเป็นความท้าทายอย่างมาก คำแนะนำใหม่อาจสร้างอุปสรรคเพิ่มเติมสำหรับบุคคลที่พยายามเปิดบัญชีหรือทำธุรกรรมทางการเงิน นโยบายนี้สอดคล้องกับความคิดริเริ่มอื่นๆ ของรัฐบาลในการเสริมสร้างความมั่นคงชายแดนและติดตามการมีอยู่ของผู้อพยพที่ไม่ได้รับอนุญาต

ความท้าทายด้านการดำเนินงานและจริยธรรมสำหรับธนาคารในประเทศ

การดำเนินการตามคำสั่งบริหารนี้จะนำเสนอความท้าทายหลายประการสำหรับสถาบันการเงินในอเมริกาเหนือ ธนาคารจะต้องปรับระบบการปฏิบัติตามกฎระเบียบและขั้นตอนการปฏิบัติงานเพื่อรวบรวมและตรวจสอบสถานะการเข้าเมือง ซึ่งอาจต้องมีการลงทุนจำนวนมากในด้านเทคโนโลยีและการฝึกอบรมพนักงาน หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน เช่น FinCEN และสำนักงานบัญชีสกุลเงิน (OCC) จะรับผิดชอบในการออกคำแนะนำโดยละเอียดเกี่ยวกับวิธีการดำเนินการของธนาคาร

นอกจากนี้ สถาบันต่างๆ จะต้องสร้างสมดุลระหว่างข้อกำหนดการปฏิบัติตามข้อกำหนดใหม่กับความจำเป็นในการหลีกเลี่ยงการปฏิบัติที่เลือกปฏิบัติ มีความกังวลว่าการตรวจสอบสถานะการเข้าเมืองอาจนำไปสู่การเลือกปฏิบัติโดยไม่ตั้งใจหรือการปิดบัญชีลูกค้าที่ถูกกฎหมาย ภาคการธนาคารที่ได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวดอยู่แล้ว จะเผชิญกับความซับซ้อนและการกำกับดูแลระดับใหม่

ธนาคารอาจต้องขอเอกสารหรือข้อมูลที่หลากหลายเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดใหม่ สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึง:
• หลักฐานวีซ่าหรือใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ที่ถูกต้อง
• หมายเลขประกันสังคม (SSN) หรือหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีส่วนบุคคล (ITIN)
• เอกสารประจำตัวที่ออกโดยหน่วยงานรัฐบาลกลาง
• ประวัติการอยู่ในประเทศ
• ข้อมูลเกี่ยวกับที่มาของเงินทุนและความถูกต้องตามกฎหมาย

อนาคตของนโยบายการตรวจสอบและผลกระทบในวงกว้าง

คำสั่งบริหารของทรัมป์อาจจุดชนวนให้เกิดการถกเถียงกันอย่างรุนแรงเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัว การเข้าถึงบริการทางการเงิน และบทบาทของสถาบันการเงินในการบังคับใช้นโยบายการย้ายถิ่นฐาน กลุ่มสิทธิพลเมืองและสมาคมการธนาคารอาจแสดงความกังวลเกี่ยวกับผลกระทบเชิงปฏิบัติและจริยธรรมของมาตรการดังกล่าว การตัดสินใจดังกล่าวทำให้เกิดคำถามเกี่ยวกับขอบเขตที่ธนาคารควรทำหน้าที่เป็นตัวแทนบังคับใช้กฎหมายตรวจคนเข้าเมือง

ในภาพรวม นโยบายสามารถกำหนดขอบเขตระหว่างความมั่นคงของชาติและเสรีภาพส่วนบุคคลในบริบททางการเงินได้ เป็นที่ถกเถียงกันอยู่ว่ามาตรการดังกล่าวจะเสริมสร้างความมั่นคงหรือจะสร้างสภาพแวดล้อมที่ไม่ไว้วางใจและการกีดกันสำหรับประชากรส่วนใหญ่หรือไม่ ผลกระทบและขอบเขตของการใช้คำสั่งดังกล่าวจะขึ้นอยู่กับแนวทางที่หน่วยงานกำกับดูแลจะพัฒนาขึ้นในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า