Ο Πρόεδρος Donald Trump υπέγραψε ένα νέο εκτελεστικό διάταγμα την Τρίτη που δίνει εντολή στις ρυθμιστικές αρχές να απαιτούν από τις τράπεζες να συλλέγουν περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το καθεστώς μετανάστευσης των πελατών τους. Το μέτρο είναι μέρος μιας προσπάθειας της διοίκησης να περιορίσει την πρόσβαση μεταναστών χωρίς έγγραφα στο τραπεζικό σύστημα Estados Unidos.
Η εντολή επιβάλλει την επανεκτίμηση των κανόνων “γνώρισε τον πελάτη σου” (KYC), που παραδοσιακά στοχεύει στην πρόληψη του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Το μεταναστευτικό καθεστώς ενός ατόμου θα γίνει ρητή συνιστώσα στην αξιολόγηση κινδύνου που διενεργούν οι τράπεζες σχετικά με το εάν ένας πελάτης εμπλέκεται σε δραστηριότητες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Η κατευθυντήρια γραμμή Nova επαναπροσδιορίζει την αξιολόγηση κινδύνου για τα ιδρύματα
Οι κανόνες Γνωρίστε τον πελάτη σας (KYC) είναι ένα σύνολο υποχρεωτικών οδηγιών και διαδικασιών για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Η Elas στοχεύει στον εντοπισμό και την επαλήθευση της ταυτότητας των πελατών της, στην κατανόηση της φύσης των οικονομικών τους δραστηριοτήτων και στην αξιολόγηση του σχετικού προφίλ κινδύνου. Originalmente, αυτά τα μέτρα εφαρμόστηκαν για την προστασία του παγκόσμιου χρηματοπιστωτικού συστήματος από κατάχρηση για ξέπλυμα χρήματος, χρηματοδότηση της τρομοκρατίας και άλλες παράνομες δραστηριότητες.
Το εκτελεστικό διάταγμα της Trump αντιπροσωπεύει μια σημαντική αλλαγή με τη ρητή εισαγωγή του καθεστώτος μετανάστευσης ως υποχρεωτικού παράγοντα κινδύνου. Οι κανόνες Antes, KYC επικεντρώθηκαν σε πτυχές όπως πηγές εισοδήματος, ύποπτες συναλλαγές και οικονομικό ιστορικό. Η συμπερίληψη του καθεστώτος μετανάστευσης μπορεί να κατευθύνει τις τράπεζες σε ένα νέο επίπεδο δέουσας επιμέλειας.
Imigração χωρίς έγγραφα και πρόσβαση στο χρηματοπιστωτικό σύστημα
Η διοίκηση του Trump έχει εντείνει τις προσπάθειες για τον έλεγχο της παράτυπης μετανάστευσης και αυτό το νέο εκτελεστικό διάταγμα αντικατοπτρίζει αυτή την προτεραιότητα στον οικονομικό τομέα. Η διοίκηση επιδιώκει να περιορίσει τη δυνατότητα των ατόμων χωρίς νομικό καθεστώς να χρησιμοποιούν πλήρως τις τραπεζικές υπηρεσίες στη χώρα. Η δράση Esta στοχεύει στην αποτροπή της μετακίνησης μέσω του συστήματος πόρων που αποκτώνται με παράνομα μέσα.
Para πολλοί μετανάστες χωρίς έγγραφα, η πρόσβαση σε βασικές τραπεζικές υπηρεσίες είναι ήδη μια σημαντική πρόκληση. Η νέα καθοδήγηση θα μπορούσε να δημιουργήσει πρόσθετα εμπόδια για άτομα που προσπαθούν να ανοίξουν λογαριασμούς ή να πραγματοποιήσουν οικονομικές συναλλαγές. Η πολιτική Esta ευθυγραμμίζεται με άλλες κυβερνητικές πρωτοβουλίες για την ενίσχυση της ασφάλειας των συνόρων και την παρακολούθηση της παρουσίας μη εξουσιοδοτημένων μεταναστών.
Desafios λειτουργικό και ηθικό για τις τράπεζες της χώρας
Η εφαρμογή αυτού του εκτελεστικού διατάγματος θα παρουσιάσει αρκετές προκλήσεις για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα της Βόρειας Αμερικής. Το Bancos θα πρέπει να προσαρμόσει τα συστήματα συμμόρφωσης και τις επιχειρησιακές διαδικασίες για τη συλλογή και την επαλήθευση της κατάστασης μετανάστευσης. Το Isso ενδέχεται να απαιτεί σημαντικές επενδύσεις στην τεχνολογία και την εκπαίδευση προσωπικού. Οι χρηματοπιστωτικές ρυθμιστικές αρχές, όπως η FinCEN και η Gabinete Controlador Moeda (OCC), θα είναι υπεύθυνες για την έκδοση λεπτομερών καθοδηγήσεων σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο πρέπει να προχωρήσουν οι τράπεζες.
Adicionalmente, τα ιδρύματα θα πρέπει να εξισορροπήσουν τις νέες απαιτήσεις συμμόρφωσης με την ανάγκη αποφυγής πρακτικών που εισάγουν διακρίσεις. Η Há ανησυχεί ότι ο έλεγχος της κατάστασης μετανάστευσης θα μπορούσε να οδηγήσει σε ακούσια διάκριση ή σε κλείσιμο νόμιμων λογαριασμών πελατών. Ο τραπεζικός τομέας, που είναι ήδη υπό αυστηρή ρύθμιση, θα αντιμετωπίσει ένα νέο επίπεδο πολυπλοκότητας και εποπτείας.
- Οι τράπεζες μπορεί να χρειαστεί να ζητήσουν μια ποικιλία εγγράφων ή πληροφοριών για να ανταποκριθούν στις νέες απαιτήσεις. Το Estes μπορεί να περιλαμβάνει:
- Comprovação έγκυρη βίζα ή άδεια παραμονής.
- Número του Seguro Social (SSN) ή Número του Identificação του Contribuinte Individual (ITIN).
- Αναγνωριστικό Documentos που εκδίδεται από ομοσπονδιακούς φορείς.
- Histórico παραμονή στη χώρα.
- Informações σχετικά με την προέλευση των κεφαλαίων και τη νομιμότητα τους.
Το μέλλον των πολιτικών επαλήθευσης και οι γενικές επιπτώσεις
Το εκτελεστικό διάταγμα του Trump θα μπορούσε να πυροδοτήσει έντονες συζητήσεις σχετικά με το απόρρητο, την οικονομική ένταξη και τον ρόλο των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στην επιβολή των πολιτικών μετανάστευσης. Η Grupos υπεράσπιση των πολιτικών δικαιωμάτων και οι τραπεζικές ενώσεις ενδέχεται να εκφράσουν ανησυχίες σχετικά με τις πρακτικές και ηθικές συνέπειες του μέτρου. Η απόφαση εγείρει ερωτήματα σχετικά με τον βαθμό στον οποίο οι τράπεζες πρέπει να ενεργούν ως φορείς επιβολής της μετανάστευσης.
Στην ευρύτερη εικόνα, η πολιτική μπορεί να επαναπροσδιορίσει τα όρια μεταξύ της εθνικής ασφάλειας και των ατομικών ελευθεριών στο οικονομικό πλαίσιο. Discute Δεν είναι σαφές εάν το μέτρο θα ενισχύσει την ασφάλεια ή θα δημιουργήσει ένα περιβάλλον δυσπιστίας και αποκλεισμού για μεγάλες μερίδες του πληθυσμού. Ο πλήρης αντίκτυπος και η έκταση εφαρμογής της εντολής θα εξαρτηθεί από τις κατευθυντήριες γραμμές που θα αναπτυχθούν από τους ρυθμιστικούς φορείς τους επόμενους μήνες.
