Ueno Bank in resolution: Paraguay central bank chief Carlos Carvallo resigns

Carlos Carvallo Spalding, presidente do Banco Central do Paraguai (BCP), anunciou sua renúncia na terça-feira, 3 de novembro de 2026, no momento em que a crise do Ueno Bank chegou ao centro do governo em Assunção. O banco privado tem cerca de 3 milhões de clientes cadastrados e a maior carteira de cartões de crédito do país. Suas operações foram suspensas depois que o índice de solvência caiu para menos da metade do mínimo exigido pela lei bancária.

O Ministério Público do Paraguai abriu processo criminal e expediu mandados de prisão contra oito pessoas ligadas à cúpula administrativa e societária do banco. O maior acionista e um dos fundadores do Ueno Bank, Miguel Vásquez, e outros sete diretivos se entregaram à Justiça no mesmo dia.

O serviço parou rapidamente. As agências de Assunção e de cidades vizinhas, como Ñemby, fecharam as portas, e filas se formaram desde as primeiras horas da manhã. Entre os que correram às agências estavam clientes particulares, correntistas comerciais e aposentados que dependem de benefícios previdenciários.

O banco cuidava da custódia e da movimentação de cerca de US$ 850 milhões em depósitos de órgãos da administração pública. Estão retidas fatias importantes do fundo de reserva do Instituto de Previsión Social (IPS), a autarquia que paga as pensões dos servidores, além de verbas orçamentárias de secretarias e de empresas de capital misto ligadas ao Poder Executivo.

Os inspetores bancários já acompanhavam inconsistências fiscais e patrimoniais da instituição. A principal suspeita recai sobre uma triangulação ilícita de ativos para absorver carteiras de crédito ruim de subsidiárias do Grupo Vázquez, conglomerado que controla o banco. A direção rejeitava as acusações até que reclassificações técnicas nos demonstrativos contábeis expuseram o déficit de capital.

Números da intervenção e a proteção aos depositantes

• Fundo de Garantia de Depósitos (FGD): cobre até 228.300.000 guaranis (cerca de US$ 38.622) por pessoa física ou jurídica, o equivalente a 75 salários mínimos.
• Primeiro pagamento: o BCP prometeu pagar, o quanto antes, até 10 milhões de guaranis (cerca de US$ 1.675) a quem tem depósitos.
• Prazo legal: a lei prevê até 15 dias para devolver os recursos aos clientes, segundo a diretora Liana Caballero.
• Cobertura estimada: cerca de 97% das contas de poupança estão totalmente cobertas pelo fundo, segundo estimativa preliminar do BCP.
• Aplicação do IPS: o instituto tem US$ 355 milhões no banco, e cerca de 32.000 aposentados recebem pensão pelo Ueno Bank.
• Senado: a Câmara Alta aprovou em sessão extraordinária projeto que permite sacar até 40 salários mínimos por depositante em 24 horas, após a decisão de resolução.

O caso chegou ao gabinete do presidente Santiago Peña. A crise abalou a imagem de estabilidade macroeconômica que o mandatário tenta mostrar a investidores estrangeiros, sobretudo em relação ao fluxo de produtores, empresários e famílias do Brasil que se instalaram no país.

As ligações entre o governo e os donos do banco alimentaram as críticas no Congresso Nacional. Peña foi sócio formal do Grupo Vázquez até março de 2025, período anterior à aceleração dos aportes de fundos previdenciários públicos no banco digital. Carvallo comandou a gestão executiva do Ueno até julho de 2023 e assumiu a presidência do Banco Central em agosto daquele ano.

O mercado financeiro internacional reagiu rapidamente. Títulos da dívida externa do governo paraguaio e bônus corporativos em dólar emitidos pelo Ueno Bank, com vencimento em 2031, perderam valor de forma acentuada no pregão de terça-feira.

A crise também preocupa empresários e fazendeiros brasileiros instalados na fronteira do Paraná e do Mato Grosso do Sul. Nos últimos três anos, muitos deles transferiram parte das movimentações bancárias para plataformas digitais paraguaias, atraídos por regimes fiscais simplificados.

Como a crise se formou de agosto de 2023 a novembro de 2026

• Agosto de 2023: Carvallo deixa a administração privada do Ueno e assume a presidência do Banco Central do Paraguai.
• Março de 2025: Peña desfaz oficialmente sua participação societária nas empresas controladas pelo Grupo Vázquez.
• Setembro de 2026: parlamentares do Senado e da Câmara rejeitam o parecer contábil da Superintendência de Bancos e apontam maquiagem em operações de crédito interligadas.
• Outubro de 2026: a reclassificação compulsória de solvência mostra que o índice de capital do Ueno caiu abaixo de 50% da margem prudencial.
• 3 de novembro de 2026: o BCP inicia o procedimento de resolução, e a Justiça decreta a prisão de oito investigados.

Peña convocou lideranças partidárias no Palácio de López para montar uma votação legislativa de urgência. O objetivo é flexibilizar as regras de resgate do Fundo de Garantia de Depósitos, permitindo repasses a correntistas pessoa física e a devolução prioritária das contas da seguridade social.

O presidente rejeitou um contágio generalizado no setor bancário. “Este é um caso particular de uma entidade, não do sistema financeiro nacional”, afirmou Peña, ao dizer que os envolvidos não terão imunidade funcional nem proteção partidária nas investigações.

A condução técnica dos ativos e a conferência do patrimônio ficarão a cargo de equipe designada pela Superintendência de Bancos. Há relatos divergentes sobre a saída de Carvallo: ele disse que permaneceria provisoriamente no posto, e a EFE informou que Liana Caballero assumiu como titular interina.

Onde estão depositantes e aposentados após a intervenção

• Correntistas pessoa física: dependem da aprovação do projeto de emergência para liberar os limites previstos pelo Fundo de Garantia de Depósitos.
• Folhas e aposentadorias: segurados do IPS que recebiam por meio do Ueno serão remanejados temporariamente para a rede do Banco Nacional de Fomento.
• Conferência técnica: peritos auditores do Banco Central começarão nos próximos dias a checagem física e eletrônica de todas as carteiras e ativos.
• Denúncias: clientes com saques pendentes podem registrar contestação junto à Promotoria de Delitos Econômicos, em Assunção.

As agências e as plataformas remotas do Ueno Bank continuam sem previsão oficial de retorno às operações normais.