Saiba como planejar a Aposentadoria pelo INSS
O planejamento previdenciário é a chave para garantir um futuro tranquilo e desfrutar da melhor aposentadoria possível.
Descubra Agora o Passo a Passo para o Seu Planejamento de Aposentadoria:
O Que é o Planejamento Previdenciário?
O planejamento de aposentadoria é como um mapa do tesouro personalizado para cada indivíduo, guiando-o para a melhor rota até sua aposentadoria desejada, seja pelo INSS ou por outro regime previdenciário.
Para Quem Serve o Planejamento Previdenciário?
É indicado para todos que contribuem para a previdência social e desejam uma aposentadoria tranquila, protegendo-se de possíveis imprevistos da vida. Profissões como trabalhadores autônomos, servidores públicos, profissionais da saúde, entre outros, podem se beneficiar desse planejamento.
Por Que Fazer um Planejamento de Aposentadoria?
O planejamento oferece segurança ao garantir que todas as contribuições sejam corretamente registradas e calculadas, evitando erros que possam prejudicar o valor final da aposentadoria. Além disso, permite identificar oportunidades para adiantar a aposentadoria e maximizar o retorno sobre o investimento.
É Necessário um Advogado para Fazer o Planejamento?
Embora as regras de aposentadoria sejam acessíveis, a aplicação correta delas pode ser complexa. Ter um advogado especializado garante o melhor direcionamento e a segurança de estar amparado pela legislação previdenciária.
Como Funciona o Planejamento Previdenciário?
O processo envolve uma análise detalhada do histórico de trabalho e documentos do indivíduo para identificar períodos de contribuição não reconhecidos, oportunidades de adiantar a aposentadoria e as melhores opções de benefício. O resultado é um plano personalizado para alcançar a aposentadoria desejada.
O Que Fazer com o Planejamento de Aposentadoria?
O plano entregue deve ser seguido à risca, garantindo que as contribuições futuras e outras ações estejam alinhadas com as metas estabelecidas. Em casos específicos, pode ser necessário entrar com ações judiciais para regularizar pendências e garantir direitos.
Estudo de Caso: Como o Planejamento Previdenciário Beneficiou uma Professora
A professora Bianca, mesmo tendo direito a uma aposentadoria por tempo de contribuição, optou por fazer um planejamento previdenciário. Isso resultou em diversas opções que poderiam aumentar significativamente o valor de sua aposentadoria, além de evitar problemas com a comprovação de sua profissão.
Em resumo, o planejamento previdenciário é essencial para garantir uma aposentadoria tranquila e maximizar os benefícios oferecidos pelo INSS. Investir nesse processo é investir no seu futuro financeiro e bem-estar.
Quem deve efetuar o pagamento da contribuição no INSS?
Quem paga o INSS: empresa ou empregado? Esta é uma dúvida comum que muitas pessoas têm quando se trata de contribuições previdenciárias. A verdade é que a responsabilidade varia dependendo do tipo de segurado e da relação com o empregador. Vamos explicar tudo detalhadamente para você entender.
- Como funciona o pagamento do INSS?
O pagamento do INSS, ou RGPS (Regime Geral de Previdência Social), é feito através de contribuições mensais ou trimestrais. Essas contribuições garantem que o segurado tenha direito a benefícios como aposentadoria, auxílios e pensões.
Segurados Obrigatórios
Os segurados obrigatórios são aqueles que devem contribuir obrigatoriamente para o INSS. Isso inclui trabalhadores com carteira assinada, autônomos, empregados domésticos, microempreendedores individuais (MEI) e outros.
Segurados Facultativos
Já os segurados facultativos são aqueles que podem escolher se querem contribuir para o INSS. Isso inclui desempregados, donas de casa, estudantes e outros que não têm uma fonte de renda própria.
- Quando a responsabilidade é do empregador?
Existem situações em que a responsabilidade de pagar o INSS é do empregador. Isso acontece quando o trabalhador possui vínculo empregatício e trabalha com carteira assinada. Nestes casos, o valor das contribuições é descontado do salário do empregado e repassado ao INSS pelo empregador.
As situações em que o empregador é responsável pelo pagamento do INSS incluem:
Empregado CLT
Empregado doméstico
Trabalhador avulso
Autônomo que presta serviços para pessoas jurídicas
Segurado especial (exceto o facultativo rural)
- Quando a responsabilidade é do trabalhador?
Por outro lado, há casos em que a responsabilidade de pagar o INSS é do próprio trabalhador. Isso acontece principalmente com autônomos, microempreendedores individuais (MEI) e profissionais liberais.
Nestes casos, o trabalhador precisa fazer o pagamento das suas contribuições diretamente ao INSS. O valor da contribuição varia de acordo com a categoria do trabalhador e pode ser calculado sobre o salário mínimo ou sobre a remuneração.
- Como verificar se a empresa está pagando o INSS?
Para garantir que a empresa está pagando corretamente o INSS, o trabalhador pode verificar o seu extrato CNIS (Cadastro Nacional de Informações Sociais). Este documento contém todas as informações sobre os vínculos trabalhistas e as contribuições previdenciárias do segurado.
Caso haja alguma irregularidade no extrato CNIS, o trabalhador pode solicitar a regularização junto ao INSS ou buscar orientação de um advogado especializado.
Saiba como fica a aposentadoria no caso de demissão em massa
Saiba como fica a aposentadoria no caso de demissão em massa Nos últimos dias, tenho recebido diversas mensagens de segurados nas redes sociais do Ingrácio. São pessoas preocupadas com a onda de demissão em massa.
E, realmente, se você tem acompanhado os noticiários e as informações pela internet, os relatos são alarmantes e causam um certo desespero.
O mercado da tecnologia não desligou um ou dois colaboradores, mas centenas de funcionários que vão ficar sem o salário que garantia o sustento de inúmeras famílias.
Como uma forma de amenizar a situação, alguns ex-colaboradores ficaram mais tranquilos quando lembraram da figura do Seguro-Desemprego.
Esse benefício tem a finalidade de assegurar a assistência financeira temporária do trabalhador dispensado sem justa causa.
Porém, é quase impossível que cubra os gastos de uma família inteira.
Além disso, se você faz parte da massa de pessoas desempregadas, acredito que também exista uma preocupação sobre as suas contribuições previdenciárias e futura aposentadoria.
Deve bater um medo enorme de atrasar seu benefício, não é mesmo? Mas, mantenha a calma!
Através deste conteúdo, vou explicar como fica a aposentadoria em caso de demissão em massa e, mais que isso, ensinar o que você pode fazer para não atrasar seu benefício.
Está um pouco menos preocupado?
Então, continue comigo neste artigo, pois logo você vai entender os seguintes pontos:
QUAIS OS DIREITOS DE QUEM É DEMITIDO EM MASSA?
Primeiro de tudo, vou explicar quais são seus direitos trabalhistas na modalidade de demissão sem justa causa.
Quando a demissão é em massa, 99% das vezes as empresas não têm uma justa causa.
Ou seja, os colaboradores são demitidos sem que haja um motivo para que isso ocorra.
Durante os períodos mais trágicos da pandemia causada pela Covid-19, também houve demissão em massa. Isso aconteceu para reduzir os gastos das empresas.
Agora, como a situação econômica do Brasil e do mundo está instável, a demissão em massa voltou a inquietar alguns setores de trabalho.
COMO FUNCIONA O AVISO PRÉVIO?
Cabe lembrar que a empresa deve notificar o trabalhador sobre a demissão, com 30 dias de antecedência da data que o empregador quer que o empregado saia.
Nesta situação, você vai precisar cumprir o famoso aviso prévio.
Por outro lado, se o empregador resolver dispensá-lo no mesmo dia em que você for avisado da demissão, isso já se trata de aviso prévio indenizado.
Na hipótese de aviso prévio indenizado, você não precisa trabalhar por mais 30 dias. Neste caso, você deve receber um salário referente ao mês cheio, logo na rescisão.
QUAIS SÃO OS DIREITOS DE QUEM É DEMITIDO SEM JUSTA CAUSA?
Quando você é demitido sem justa causa, você tem a garantia dos seguintes direitos trabalhistas:
1) Salários dos dias trabalhados no mês (saldo de salário). Isso inclui os valores abaixo: — Horas extras (se for o caso). — Adicional noturno (se for o caso).
2) Aviso prévio indenizado (se for o caso).
3) 13º salário proporcional ao tempo que você trabalhou.
4) 13º salário vencido (se houver).
5) Férias proporcionais e vencidas, acrescidas de 1/3.
6) Multa de 40% sobre o valor total depositado pelo seu empregador a título de FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço).
7) Possibilidade de você sacar todo o seu FGTS.
8) Seguro-Desemprego (se preencher os requisitos).
De acordo com a tabela acima, você ficou ciente da quantidade de direitos trabalhistas à sua disposição em caso de demissão sem justa causa.
Aliás, um valor que pode salvar muitas famílias é o do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço. Você pode sacar todo o seu FGTS com o adicional de 40% referente à multa.
Também, não esqueça do Seguro-Desemprego, porque você pode ter direito a esse benefício se estiver há algum tempo na empresa onde trabalhava.
Mais acima, comentei que é necessário cumprir alguns requisitos para ter direito ao Seguro-Desemprego. Por isso, confira quais são esses requisitos na tabela abaixo:
— Ter sido dispensado sem justa causa ou ter solicitado a dispensa indireta (quando o empregador comete várias faltas graves para o trabalhador que o impossibilitam prestar o seu serviço de forma adequada).
— Estar desempregado na hora do requerimento do benefício.
— Ter recebido salários de pessoa jurídica ou, então, de pessoa física equiparada à jurídica, nos seguintes moldes:Pelo menos 12 meses nos últimos 18 meses imediatamente anteriores à data de dispensa, quando da primeira solicitação;Pelo menos 9 meses nos últimos 12 meses imediatamente anteriores à data de dispensa, quando da segunda solicitação;Pelo menos 6 meses imediatamente anteriores à data de dispensa, quando das demais solicitações.
— Não possuir renda própria para o seu próprio sustento e o sustento da sua família.
— Não estar recebendo BPC (Benefício de Prestação Continuada) da Previdência Social. Atenção: você tem direito ao Seguro-Desemprego mesmo recebendo pensão por morte ou auxílio-acidente.
— Se você for um empregado rural, deve apresentar ao menos 15 meses de trabalho com carteira assinada nos últimos 2 anos.
— Não ser sócio ou membro com participação nos lucros da empresa.
Para não me alongar muito no tópico, acesse nosso conteúdo completo sobre o Seguro-Desemprego.
Recomendo fortemente a leitura caso você tenha preenchido os requisitos.
O QUE ACONTECE COM AS CONTRIBUIÇÕES PREVIDENCIÁRIAS?
Tabela 9 9
Saiba, também, que existem efeitos relacionados às suas contribuições previdenciárias quando você é demitido.
Como estou falando da rescisão do contrato de trabalho, em um primeiro instante, suas contribuições previdenciárias deixam de ser pagas a partir da demissão.
Isto é, a sua quantidade de recolhimentos previdenciários, assim como o seu período de carência ficam pausados, porque você deixa de ter contribuições previdenciárias.
A sua quantidade de recolhimentos previdenciários, assim como o seu período de carência ficam pausados, porque você deixa de ter contribuições previdenciárias.
É a partir deste momento que o período de graça começa a correr.
O período de graça é o tempo que você, embora não esteja mais recolhendo para a Previdência Social, ainda mantém sua qualidade de segurado no INSS.
Isso garante que você possa pedir alguns benefícios previdenciários, tais como:
Em regra, o período de graça é de 12 meses, mas pode ser acrescido de:
Ou seja, significa que seu período de graça pode ser de até 36 meses.
Agora, eu imagino que você deva estar se perguntando se o Seguro-Desemprego não conta como tempo de contribuição e/ou carência para fins de INSS.
Quando comento sobre o Seguro-Desemprego, estou falando de um benefício trabalhista.
Por isso, você deve saber que o mero recebimento do Seguro-Desemprego durante um período não conta para tempo de contribuição e, muito menos, para carência.
O Seguro-Desemprego somente constata que você enfrenta um desemprego involuntário, hipótese em que seu período de graça pode ser estendido.
Portanto, os efeitos previdenciários da demissão são os seguintes:
Período de carência Fica pausado até que você volte a fazer contribuições.
Tempo de contribuição Fica pausado até que você volte a fazer contribuições.
Período de graça Começa a contar a partir do último mês de trabalho na empresa.
Seguro-Desemprego Não conta para tempo de contribuição e nem para carência. Esse benefício somente constata que você enfrenta um desemprego involuntário, hipótese que seu período de graça pode aumentar em + 12 meses.
COMO FICA A APOSENTADORIA DE QUEM É DEMITIDO EM MASSA?
Como você percebeu no tópico anterior, o seu tempo de contribuição e a sua carência não aumentam quando você é demitido.
Isto porque, seu antigo empregador descontava da sua remuneração mensal o valor do seu recolhimento previdenciário.
Então, enquanto você estiver desempregado e não fizer recolhimentos para o INSS, seu tempo de contribuição e de carência não aumentam.
Atenção: você pode pensar que não, mas isso é extremamente preocupante, porque pode atrasar sua aposentadoria em meses ou até anos.
Tenho certeza que você não quer isso, concorda?
Diante desse cenário assustador de demissão em massa, existe uma técnica para que você não atrase a sua aposentadoria.
É exatamente sobre isso que vou falar no próximo tópico.
Continue comigo!
O QUE FAZER PARA NÃO ATRASAR A APOSENTADORIA?
Enquanto você não arranjar um novo emprego, existe uma técnica para não atrasar sua aposentadoria.
No Regime Geral de Previdência Social (RGPS), gerido pelo INSS, há a figura do segurado facultativo.
Essa modalidade de segurado serve para aquelas pessoas que não exercem uma atividade remunerada.
Na grande maioria das vezes, os segurados facultativos são compostos por:
Como o desempregado não exerce nenhuma atividade remunerada, ele pode optar por contribuir para a Previdência Social como segurado facultativo.
Desta maneira, é você quem vai fazer seu recolhimento mensal para o INSS.
E sabe por que fazer recolhimentos ajuda? Porque você não vai atrasar a sua aposentadoria. Afinal, suas contribuições vão estar em dia com a Previdência.
É uma faca de dois gumes.
Apesar de você precisar destinar um valor do seu Seguro-Desemprego para pagar os recolhimentos, existe um lado muito positivo.
Você ainda vai continuar coberto pelos benefícios previdenciários do INSS, com seu tempo de contribuição e carência em dia para fins de aposentadoria.
Entendeu como isso é ótimo para o seu futuro?
COMO O SEGURADO FACULTATIVO CONTRIBUI?
Diferente de quando você era segurado obrigatório, com a Carteira de Trabalho assinada, em que a responsabilidade do desconto e o repasse da contribuição era do seu empregador, os segurados facultativos devem recolher sua própria contribuição.
Geralmente, os segurados facultativos contribuem com os carnês de contribuição, que são as Guias de Previdência Social (GPS).
Isso pode ser feito de forma online, através do site do Sistema de Acréscimos Legais (SAL). Ou, então, se você comprar os carnês de contribuição da cor laranja, vendidos em bancas de jornais.
Em regra, o segurado facultativo contribui com uma alíquota de 20% sobre um valor entre o salário-mínimo (R$ 1.302,00 em 2023) e o Teto do INSS.
Existe, também, o Plano Simplificado de contribuição, hipótese em que a alíquota é de 11% sobre o valor do salário-mínimo.
Já para os segurados facultativos de baixa renda, a alíquota é de 5% sobre o valor do salário-mínimo.
No Plano Simplificado de contribuição, assim como no Plano para os facultativos de baixa renda, o recolhimento somente conta para a Aposentadoria por Idade.
Neste caso, você vai receber um único salário-mínimo por mês como valor de benefício.
Já a alíquota de 20% dá direito às Aposentadorias por Tempo de Contribuição, tais como:
Portanto, é importante que você veja bem em qual categoria de segurado facultativo pretende recolher.
EXEMPLO DO RODOLFO
Rodolfo, 59 anos de idade, era trabalhador de uma empresa multinacional, até que foi demitido sem justa causa junto com mais outros 10 mil colaboradores.
Ele sempre ganhou relativamente bem. A sua última remuneração foi na quantia de R$ 5.500,00. Além disso, Rodolfo estava a menos de 1 ano para se aposentar no INSS.
Porém, a partir dessa demissão em massa, Rodolfo ficou extremamente preocupado com a sua aposentadoria. Afinal de contas, ele estava muito perto de conseguir seu benefício.
Após ler sobre os segurados facultativos, Rodolfo optou por recolher com uma alíquota de 20% sobre o valor que ganhava ultimamente.
Portanto, a guia de recolhimento de Rodolfo vai ser de 20% sobre R$ 5.500,00.
Ou seja, isso dá um recolhimento de R$ 1.100,00 por mês.
Sendo assim, se Rodolfo continuar desempregado, vai ter que pagar esse valor até atingir o tempo de contribuição para a sua aposentadoria.
Importante: se Rodolfo tivesse optado pelo Plano Simplificado de contribuição ou pelo recolhimento como facultativo baixa renda, esse período não contaria para a sua Aposentadoria por Tempo de Contribuição, como expliquei antes.
DICA DE ESPECIALISTA PARA QUEM FOI DEMITIDO: PLANO DE APOSENTADORIA
A situação de Rodolfo pode não ser exatamente igual à sua.
Mesmo assim, após qualquer demissão, ainda mais uma demissão em massa, recomendo que você faça um Plano de Aposentadoria.
Como especialista, afirmo que esse plano pode tirar um peso enorme das suas costas.
Ele é oferecido por advogados especialistas em Direito Previdenciário, com o objetivo de fazer com que você se aposente da maneira mais rápida possível e receba o melhor benefício previdenciário. Tudo feito com base no seu histórico contributivo.
Mais uma vez, reforço que o Plano de Aposentadoria é o caminho ideal, porque ele leva em consideração os seguintes pontos:
A partir de uma análise profunda do seu caso, o advogado previdenciário vai avaliar:
Se você estiver desempregado, o advogado previdenciário vai fazer uma simulação da sua futura aposentadoria e indicar a melhor maneira de você contribuir daqui em diante.
Desta forma, o valor do seu benefício não vai ser afetado no futuro e, muito menos, a sua aposentadoria será concedida com atraso.
Pense bem: com o Plano de Aposentadoria, você estará investindo em um benefício previdenciário que vai receber pelo resto da sua vida.
É algo que, com certeza, vale uma atenção especial, não acha?
Caso você queira saber mais sobre o Plano de Aposentadoria, já elaborei um conteúdo completo sobre o tema.
É uma leitura que vai mudar seu ponto de vista sobre a aposentadoria.
