O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) oferece aos trabalhadores brasileiros opções para acessar seus saldos em 2025, sob condições específicas gerenciadas pela Caixa Econômica Federal. Criado em 1966, o FGTS garante a reserva de 8% do salário mensal em contas vinculadas, que podem ser sacadas em situações como demissão sem justa causa, aposentadoria, saque-aniversário ou tratamento de doenças graves. Em 2025, cerca de 37 milhões de trabalhadores aderiram ao saque-aniversário, enquanto a Caixa processou R$ 12 bilhões em saques para demitidos entre 2020 e fevereiro de 2025. O acesso é facilitado pelo aplicativo FGTS, mas exige atenção às regras de cada modalidade. Este texto detalha as quatro principais formas de saque, com prazos, condições e particularidades para 2025.
A adesão ao saque-aniversário, por exemplo, impede o resgate integral em caso de demissão, limitando o trabalhador à multa rescisória de 40%. Já o saque por doenças graves exige comprovação médica e pode liberar o saldo total. Em 2024, a Caixa registrou 10 milhões de saques automáticos via aplicativo, e a digitalização continua a simplificar o processo em 2025.
- Modalidades de saque disponíveis:
- Saque-rescisão para demissões sem justa causa.
- Saque-aniversário no mês de nascimento.
- Saque por aposentadoria, com regras específicas.
- Saque por doenças graves, como câncer e HIV.
Regras do saque-rescisão
O saque-rescisão é a modalidade mais conhecida do FGTS, aplicável a trabalhadores demitidos sem justa causa. Nesse caso, o saldo total da conta vinculada ao contrato de trabalho é liberado, acrescido de uma multa rescisória de 40% paga pelo empregador. Em 2024, cerca de 5 milhões de trabalhadores acessaram o FGTS por essa modalidade, segundo dados da Caixa.
Para solicitar, o trabalhador deve usar o aplicativo FGTS, indicando uma conta bancária para o depósito, que é creditado em até cinco dias úteis. A digitalização eliminou a necessidade de chaves de saque em 2025, já que as informações do eSocial são automaticamente integradas. Casos de demissões após 28 de fevereiro de 2025, para quem aderiu ao saque-aniversário, seguem a regra antiga, com o saldo retido.
A modalidade é vantajosa para quem enfrenta imprevistos financeiros após a perda do emprego, mas exige que o trabalhador tenha sido desligado sem justa causa. Pedidos de demissão ou demissões por justa causa não permitem o acesso ao saldo.
Detalhes do saque-aniversário
Introduzido em 2019, o saque-aniversário permite ao trabalhador retirar anualmente uma parcela do saldo do FGTS no mês de nascimento. Em 2025, o calendário escalonado começa em 2 de janeiro para nascidos em janeiro e termina em 31 de outubro para os de agosto. O valor varia de 5% a 50% do saldo, conforme a tabela da Caixa, com um adicional fixo para contas com maior volume.
A adesão, feita pelo aplicativo FGTS ou site da Caixa, exige o cadastro de uma conta bancária. Cerca de 85% dos optantes recebem o crédito automaticamente, mas o prazo para saque é de 60 a 120 dias, dependendo do mês. Em 2024, 30 milhões de trabalhadores aderiram à modalidade, movimentando bilhões de reais.
- Particularidades do saque-aniversário:
- Impede o saque integral em demissões sem justa causa.
- Permite antecipação de até cinco parcelas como empréstimo.
- Retorno ao saque-rescisão leva 24 meses após solicitação.
- Valores não sacados retornam à conta do FGTS.
A escolha exige planejamento, pois a retenção do saldo em caso de demissão pode limitar o acesso a recursos em momentos críticos.
Saque por aposentadoria
Trabalhadores aposentados têm direito a sacar os saldos de contas ativas e inativas do FGTS, mas as regras variam conforme a situação profissional. Quem se aposenta e permanece no mesmo emprego pode realizar saques mensais dos valores depositados após a aposentadoria. Já aqueles que iniciam um novo contrato após a aposentadoria só acessam o saldo integral se forem demitidos sem justa causa.
O processo é iniciado pelo aplicativo FGTS, com o envio de documentos que comprovem a aposentadoria, como a carta de concessão do INSS. Em 2024, cerca de 500 mil aposentados solicitaram o saque, com um valor médio de R$ 10 mil por trabalhador. O crédito é depositado em até cinco dias úteis, desde que a documentação esteja regular.
Essa modalidade beneficia especialmente trabalhadores que planejam usar o FGTS para complementar a renda na aposentadoria, mas a continuidade no emprego pode restringir o acesso imediato aos recursos.
Saque por doenças graves
O FGTS pode ser sacado integralmente para custear tratamentos de doenças graves, como câncer, HIV/AIDS, ou condições terminais, conforme lista do governo. O trabalhador ou dependentes acometidos pela doença podem solicitar o saque, desde que apresentem laudos médicos detalhados e comprovem a condição em uma agência da Caixa.
Em 2024, cerca de 100 mil saques foram liberados por esse motivo, com valores médios de R$ 15 mil. A comprovação médica é rigorosa, exigindo atestados com CID (Classificação Internacional de Doenças) e relatórios que indiquem a necessidade de tratamento. O processo pode levar até 10 dias úteis, dependendo da análise.
- Doenças que permitem o saque:
- Neoplasia maligna (câncer).
- HIV/AIDS.
- Doenças terminais.
- Hepatopatia grave.
Essa modalidade é essencial para trabalhadores que enfrentam despesas médicas elevadas, mas a burocracia na comprovação pode ser um obstáculo.
Liberação excepcional em 2025
Uma Medida Provisória (MP 1290/2025), publicada em 28 de fevereiro de 2025, liberou R$ 12 bilhões para 12,1 milhões de trabalhadores demitidos sem justa causa entre janeiro de 2020 e fevereiro de 2025, que haviam aderido ao saque-aniversário. A medida, dividida em duas parcelas (março e junho), beneficiou quem teve o saldo retido devido à modalidade. A primeira parcela, de até R$ 3 mil, foi paga em março, e a segunda, para saldos superiores, em junho.
Cerca de 85% dos beneficiários receberam os valores automaticamente via aplicativo FGTS. A iniciativa, anunciada pelo ministro Luiz Marinho, corrigiu uma limitação do saque-aniversário, mas é retroativa, não se aplicando a demissões após fevereiro de 2025. Em junho, 8,1 milhões de trabalhadores receberam R$ 6,4 bilhões na segunda etapa.
Como acessar o FGTS pelo aplicativo
O aplicativo FGTS, disponível para Android e iOS, é a principal ferramenta para saques em 2025. Ele permite consultar saldos, aderir ao saque-aniversário, cadastrar contas bancárias e solicitar saques digitais. Em 2024, 10 milhões de créditos automáticos foram processados, e atualizações em 2025 integraram o FGTS Digital, simplificando a gestão.
Para saques, o trabalhador deve:
- Fazer login com CPF e senha.
- Selecionar a modalidade de saque.
- Cadastrar uma conta bancária.
- Enviar documentos, se necessário.
Apesar dos avanços, instabilidades no aplicativo, como erros de login em junho de 2025, geraram reclamações. A Caixa recomenda manter o app atualizado e contatar o suporte em caso de problemas.
Outras formas de uso do FGTS
Além dos saques, o FGTS pode ser usado para financiar imóveis, amortizar dívidas habitacionais ou investir em fundos, como o FII Porto Maravilha. Em 2024, cerca de 1 milhão de trabalhadores usaram o FGTS para compra de imóveis, com valores médios de R$ 50 mil. A modalidade exige que o imóvel esteja no mesmo município onde o trabalhador reside ou trabalha.
A antecipação do saque-aniversário, oferecida por bancos, também é popular, com 25 milhões de contratos em 2024. Essa prática, porém, reduz o saldo disponível a longo prazo, exigindo cautela.
Saque de cotas PIS-PASEP
Em 2025, 10,5 milhões de trabalhadores podem resgatar cotas do PIS-PASEP, referentes a contribuições de 1971 a 1988, totalizando R$ 26 bilhões. O saque, disponível até setembro de 2028, é feito pelo aplicativo FGTS ou plataforma Repis Cidadão. O valor médio por cotista é de R$ 2,8 mil, corrigido pelo IPCA-15.
A iniciativa beneficia trabalhadores que não sacaram as cotas por desconhecimento. Herdeiros também podem solicitar, com documentação específica. A integração com o Pix, implementada em 2025, agilizou transferências de até R$ 3 mil.
Gestão do FGTS Digital
O FGTS Digital, lançado em 2024 e atualizado em 2025, revolucionou a administração do fundo. A plataforma notifica empregadores sobre pendências e permite parcelamento de débitos a partir de julho de 2025. Em março, o sistema incluiu parcelas de empréstimo consignado nas guias, conforme Portaria MTE nº 435/2025.
A digitalização reduziu a burocracia, beneficiando 37 milhões de trabalhadores com contas ativas. A transparência aumentou, com 10 milhões de notificações enviadas a empregadores em 2024, garantindo depósitos corretos.
Calendário do saque-aniversário 2025
O saque-aniversário segue um calendário escalonado por mês de nascimento. Nascidos em janeiro sacam de 2 de janeiro a 31 de março, enquanto os de dezembro têm de 1º de dezembro a 27 de fevereiro de 2026. O prazo estendido facilita o planejamento, mas valores não sacados retornam à conta.
- Períodos de saque:
- Janeiro: 2/1 a 31/3/2025.
- Abril: 1/4 a 30/6/2025.
- Agosto: 1/8 a 31/10/2025.
- Dezembro: 1/12/2025 a 27/2/2026.