ポルトガル政府は、2025年から施行される退職規定の新たな変更を確認した。老齢年金を受給できる法定年齢は66歳7カ月に調整されたが、これは同国の平均寿命の伸びを反映し、年金制度の長期的な持続可能性を確保することを目的としたものである。
この措置は、ポルトガル国民と、地元の社会保障に貢献している、またはポルトガルへの移住を計画している何千人ものブラジル人を含む、ポルトガル在住の外国人コミュニティの両方に直接影響を与える。この変化により、退職年齢に近づいた人々は新たな計画を立てる必要があり、タイムラインや財務戦略に影響を及ぼします。
社会保障によって管理されるこのヨーロッパの国の年金制度は、年金だけでなく必要な公共サービスへのアクセスも提供するその包括性で知られています。ブラジルとの協定などの国際協定は、今後も両国間の労働者の移動を促進するための基本的な柱であり続けます。
ポルトガルの新しい年金法の詳細
2025 年に定められた主な変更点は、退職年齢を 66 歳 7 か月に設定することであり、これは人口動態予測に沿った段階的な調整です。給付金を受け取る権利を得るには、年齢に加えて、一般制度の最低拠出期間 15 年を完了する必要があります。自営業または任意保険の労働者の場合、支払いの待機期間は 12 年間です。ただし、このシステムは特定のケースに柔軟に対応します。 40 年を超える非常に長い拠出歴を持つ労働者は、60 歳から早期退職を申請できますが、このオプションは、法定年齢に達するまでの残り年数に基づいて計算される年金の最終額に一定のペナルティを課すことを意味します。給付金の管理と計算は、国内の労働者に提供されるすべての情報を一元管理する社会保障機関が独占的に責任を負います。
ブラジル労働者に利益をもたらす二国間協定
ポルトガルで退職する予定のブラジル人にとって最も重要な仕組みの 1 つは、両国間で維持される二国間年金協定です。この条約は「拠出期間の合算」を認めており、ブラジルでの INSS への拠出による労働時間を、ポルトガルの社会保障への拠出に費やした時間に加算できることを意味します。この金額は、ポルトガルの法律で要求される 15 年間の猶予期間の最低要件を満たすために使用されます。この権利を有効にするには、労働者は INSS から拠出時間証明書 (CTC) を要求し、特定の契約書 PT-BR 4 を社会保障サービス チャネルに提示する必要があります。
拠出期間の合計にもかかわらず、ポルトガルの年金価値の計算は、ヨーロッパの国で実際に拠出した年数にのみ比例することを理解することが重要です。言い換えれば、個人がブラジルで 10 年間、ポルトガルで 5 年間拠出した場合、15 年の要件を満たしますが、ポルトガルでの給付額は 5 年間の現地拠出のみに基づいて計算されます。これを踏まえ、多くの退職者はブラジルから直接 INSS 給付金を受け取り続け、その金額をポルトガルの口座に送金する可能性を検討している。この場合、送金額に対して 25% の所得税が源泉徴収されます。
毎月の年金に加えて得られるメリットや特典
ポルトガルの社会保護制度は、退職者に毎月の年金支払いをはるかに超える福利厚生を提供しています。最大の魅力の 1 つは、国民保健サービス (SNS) へのユニバーサル アクセスです。SNS では、診察、検査、入院などの質の高い医療が、手順によっては非常に低額、または無料で受けられることが保証されています。
経済的には、年金受給者は年間 12 回ではなく 14 回の支払いを受けます。7 月には休日手当が、12 月にはクリスマス手当が支払われます。どちらも年金 1 か月分に相当します。低所得の退職者向けには、より尊厳のある生活水準を保証することを目的とした追加の財政支援である高齢者連帯補助金（CSI）もあります。
財政分野では、全額免除を保証する非常習居住者（RNH）制度が再策定されたものの、依然として利点はある。 2023年末までにこの制度に登録できた退職者は、外国源泉の年金に対する10％の税率の恩恵を受けることができる。特定分野の専門家に対しては新たな税制優遇措置が適用されており、詳細な税務計画が必要となっています。
退職者として暮らすための D7 ビザの取得方法
欧州市民権を持たず、退職者としてポルトガルに居住することを希望するブラジル人にとって、D7 ビザが最も一般的で適切なルートです。このビザは、年金、家賃、投資などの個人収入を持つ人を対象としています。
申請の主な要件は、生活手段の証明です。 2025 年、主な申請者は、ポルトガルの最低賃金 (855 ユーロと予測) に相当する最低月収を証明する必要があります。カップルの場合は料金が上がり、大人 2 人目の場合は 50% 追加料金が必要になります。
ビザ申請はブラジルでポルトガル領事館またはビザ申請センターを通じて開始する必要があります。書類には、退職証明書、銀行取引明細書、有効なパスポート、旅行保険、犯罪歴証明書などが含まれます。
4か月間有効なビザの承認後、申請者はポルトガルに渡航し、SEFの後継機関である統合・移住・庇護庁（AIMA）に滞在許可を申請する予約を入れなければならず、こうして同国での法的地位が正式に確立される。
ポルトガルの生活の質と観光スポット
ポルトガルは年々、退職者にとって世界最高の目的地の一つとしての地位を確立しており、国際ランキングの上位に頻繁に登場しています。アルガルヴェなどの地域では年間 300 日以上の晴天がある穏やかな気候、治安の高さ、他の西ヨーロッパ諸国と比較して比較的手頃な生活費などがこの選択の決め手となった。
文化的な近さと言語の共有はブラジル人にとって大きな利点であり、適応と社会統合を促進します。リスボンやポルトなどの都市では、文化に富んだ賑やかな都市生活が提供されますが、内陸部や海岸では、自然とつながった穏やかなライフスタイルが提供され、さまざまなプロフィールや好みに対応します。
変化に向けた重要な財務計画
ポルトガルで退職後の移行を成功させるには、しっかりとした綿密な資金計画が必要です。購買力に直接影響を与える可能性がある、レアルとユーロの間の為替レートの変動を考慮することが不可欠です。生活費も国内の地域によって大きく異なります。リスボンやポルトは住居費が高いですが、アレンテージョや中心部などの内陸部の都市では、より経済的な選択肢があり、家賃や物件がより競争力のある価格で提供されています。
毎月の出費に加えて、NHS では全額負担されない医療費や家の維持費など、予期せぬ出費に備えて緊急資金を用意しておくことをお勧めします。国際送金に特化したプラットフォームを利用することで税金や為替コストを削減できます。民間の医療保険に加入することも検討すべき選択肢です。これにより、公共サービスを補完し、特定の医療専門分野や処置に迅速にアクセスできるようになります。
年金の基準値
ポルトガルの年金の額は、期間と申告された給与額の両方の観点から、労働者の拠出履歴に直接関係しています。社会保障はセーフティネットを保証するための最低額を定めています。たとえば、15 年間の拠出要件を満たす労働者は、月額約 320 ユーロの最低年金を受け取る権利があります。 31 年以上の長い拠出歴を持つ人の場合、最低年金額は 460 ユーロを超える場合があります。これらの値は、インフレと国の経済状況を監視するために毎年更新されます。
