Onde fazer, de graça
Caixa Econômica Federal (CAIXA)
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Quem tem direito
- Optantes pelo saque-aniversário com saldo no FGTSTrabalhadores com saldo em contas ativas ou inativas do FGTS que aderiram à modalidade saque-aniversário e já cumpriram a carência de 90 dias contados da data de início da opção.
- Maiores de 18 anos com CPF regularPara contratar na Caixa e nos demais bancos habilitados, você precisa ter 18 anos completos ou ser emancipado, além de manter o CPF em situação regular na Receita Federal.
- Trabalhadores com saldo suficiente para o bloqueioO saldo disponível no FGTS precisa cobrir a base de cálculo que gera pelo menos R$ 100,00 de saque anual, respeitando as alíquotas oficiais que variam de 5% a 50% do fundo.
- Quem tem o nome negativado (SPC e Serasa)Como a garantia do pagamento vem do próprio saldo bloqueado no FGTS, os bancos liberam a antecipação mesmo para quem está com restrição no CPF, desde que não haja dívida vencida no próprio banco.
Passo a passo
- Faça a adesão ao saque-aniversário no App FGTS
Abra o aplicativo FGTS, entre com sua conta Gov.br, toque em Sistemática de saque do seu FGTS e confirme a opção pelo Saque-Aniversário. Você também pode fazer a escolha pelo aplicativo da Caixa.
- Aguarde o prazo de carência de 90 dias
Pela regra da Resolução CCFGTS n. 1.130/2025, quem adere ao saque-aniversário precisa aguardar 90 dias corridos após o início da vigência da opção para conseguir liberar a consulta aos bancos.
- Autorize o banco a consultar o seu saldo
No aplicativo FGTS, selecione Autorizar bancos a consultarem seu FGTS, escolha Empréstimo Saque-Aniversário e indique a instituição financeira habilitada onde você deseja fazer a operação.
- Simule as parcelas no aplicativo do seu banco
Acesse o aplicativo ou site do banco autorizado (como o App Caixa ou Internet Banking). Simule o empréstimo observando o limite de R$ 100,00 a R$ 500,00 por saque anual e a taxa de juros cobrada.
- Confirme a contratação e receba o valor
Confira o Custo Efetivo Total, confirme com sua senha e conclua o pedido. O saldo de garantia fica bloqueado no FGTS e o dinheiro cai na sua conta bancária (exceto Poupança Social Digital).
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O que mudou com os novos limites do Conselho Curador do FGTS
A Resolução CCFGTS n. 1.130, de 7 de outubro de 2025, alterou a Resolução n. 958/2020 e criou travas rígidas para os empréstimos com garantia do FGTS. O objetivo do Conselho Curador foi impedir que o trabalhador comprometesse todo o fundo de uma só vez em contratos longos.
Cada parcela anual antecipada agora tem piso de R$ 100,00 e teto máximo de R$ 500,00. Além disso, só é permitida uma operação de crédito por cada ano de saque-aniversário, e qualquer nova contratação exige a quitação da antecipação vigente referente ao próximo saque.
O número de anos que você pode adiantar passa por uma regra de transição. Até o dia 31 de outubro de 2026, o trabalhador pode antecipar até 5 saques anuais (somando no máximo R$ 2.500,00). A partir de 1º de novembro de 2026, o limite cai para no máximo 3 saques anuais (totalizando até R$ 1.500,00).
| Regra da antecipação | Até 31/10/2026 | A partir de 01/11/2026 |
|---|---|---|
| Quantidade máxima de parcelas | Até 5 saques anuais | Até 3 saques anuais |
| Valor por saque anual | De R$ 100,00 a R$ 500,00 | De R$ 100,00 a R$ 500,00 |
| Teto bruto da operação | Até R$ 2.500,00 | Até R$ 1.500,00 |
| Operações por ano de saque | 1 contrato por competência | 1 contrato por competência |
| Carência após nova adesão | 90 dias corridos | 90 dias corridos |
Como funciona o bloqueio do saldo e o pagamento das parcelas
Na antecipação do saque-aniversário, você não paga boletos mensais. O banco desconta a parcela uma vez por ano, diretamente do seu FGTS, até o quinto dia útil do mês do seu aniversário. Por isso, a operação não compromete a sua renda mensal.
Fique atento ao tamanho do bloqueio na conta vinculada. A Caixa explica que o valor travado no FGTS não é apenas o que você pegou emprestado, mas sim toda a base de cálculo necessária para gerar aquela parcela anual quando aplicada a alíquota da sua faixa (de 5% a 50%) mais a parcela adicional.
Com a publicação da Medida Provisória n. 1.355, de 4 de maio de 2026 (que alterou a MP n. 1.331/2025), houve revisão na sistemática de bloqueio das garantias para contratos firmados até 4 de maio de 2026 por trabalhadores demitidos até dezembro de 2025, ajustando a retenção ao valor nominal devido à instituição financeira.
Tabela oficial de alíquotas do saque-aniversário do FGTS
O valor que você tem direito a sacar por ano na modalidade saque-aniversário depende da soma de todos os saldos das suas contas do FGTS, conforme a Lei n. 13.932/2019. Porém, se você optar por antecipar esse dinheiro via empréstimo bancário, valerá a trava máxima de R$ 500,00 por parcela anual cedida.
| Faixa de saldo no FGTS | Alíquota | Parcela adicional |
|---|---|---|
| Até R$ 500,00 | 50% | Sem parcela adicional |
| De R$ 500,01 até R$ 1.000,00 | 40% | R$ 50,00 |
| De R$ 1.000,01 até R$ 5.000,00 | 30% | R$ 150,00 |
| De R$ 5.000,01 até R$ 10.000,00 | 20% | R$ 650,00 |
| De R$ 10.000,01 até R$ 15.000,00 | 15% | R$ 1.150,00 |
| De R$ 15.000,01 até R$ 20.000,00 | 10% | R$ 1.900,00 |
| Acima de R$ 20.000,00 | 5% | R$ 2.900,00 |
AtençãoAtenção ao prazo: o limite de antecipação de até 5 saques anuais termina em 31 de outubro de 2026. A partir de 1º de novembro de 2026, os bancos só podem antecipar até 3 parcelas anuais.
AtençãoDemissão sem justa causa: quem está no saque-aniversário saca apenas a multa rescisória de 40% se for demitido. O restante do saldo continua retido no fundo, especialmente a parte dada em garantia ao banco.
AtençãoCuidado com intermediários: nunca pague taxas adiantadas nem passe sua senha Gov.br por WhatsApp. A autorização para consulta de saldo é gratuita e feita exclusivamente dentro do aplicativo oficial FGTS.
Perguntas frequentes
Quantas parcelas do saque-aniversário posso antecipar em 2026?
Depende da data em que você fechar o contrato. Até o dia 31 de outubro de 2026, a Resolução CCFGTS n. 1.130/2025 permite antecipar até 5 saques anuais. A partir de 1º de novembro de 2026, o limite cai para no máximo 3 saques anuais por trabalhador.
Qual é o valor máximo que consigo pegar na antecipação do FGTS?
Pelas regras em vigor desde novembro de 2025, cada saque anual antecipado deve ter valor mínimo de R$ 100,00 e máximo de R$ 500,00. Assim, o valor bruto cedido chega a até R$ 2.500,00 para quem antecipa 5 parcelas (até 31 de outubro de 2026) ou até R$ 1.500,00 para quem antecipa 3 parcelas (a partir de 1º de novembro de 2026), descontados os juros do banco.
Por que não consigo autorizar o banco logo após aderir ao saque-aniversário?
Porque existe uma carência obrigatória de 90 dias. Quem adere à modalidade saque-aniversário precisa esperar 90 dias corridos após o início da vigência da opção para conseguir liberar a autorização de consulta de saldo às instituições financeiras no aplicativo FGTS.
Posso fazer mais de um empréstimo usando o mesmo ano de saque-aniversário?
Não. A norma do Conselho Curador do FGTS determina que cada competência anual do saque-aniversário pode ficar vinculada a apenas uma operação de crédito. Para contratar uma nova antecipação, também é exigida a quitação da antecipação vigente referente ao próximo saque anual.
Preciso mudar para o saque-aniversário apenas para simular o empréstimo?
Não. A Caixa esclarece oficialmente que o trabalhador não precisa aderir previamente ao saque-aniversário apenas para simular os valores junto à instituição financeira. A adesão só é obrigatória se você decidir efetivar a contratação (lembrando que novos optantes terão de cumprir os 90 dias de carência).
Posso cancelar o saque-aniversário enquanto tiver parcelas antecipadas?
Não para os valores bloqueados. Quando você contrata a antecipação, o saldo que serve de base de cálculo fica retido como garantia fiduciária até a quitação total dos contratos com o banco. Além disso, mesmo após encerrar o contrato, o retorno à modalidade saque-rescisão leva 24 meses (passando a valer no 1º dia do 25º mês após o pedido).
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