Restituição antecipada: Vale a pena pegar?
Restituição antecipada: Vale a pena pegar? Os principais bancos do país oferecem a possibilidade de pedir a antecipação da restituição do Imposto de Renda. Na prática, essa antecipação é um empréstimo e você pagará juros. Veja se vale a pena no seu caso.
O que você precisa saber?
A antecipação do Imposto de Renda é um empréstimo com garantia. A instituição financeira tem como garantia que a pessoa receberá a restituição do imposto e quitará a dívida.
Tabela do Imposto de Renda 2023: veja faixas, alíquotas e como calcular
Por ser um empréstimo com garantia, os juros são mais atrativos do que em outras linhas de crédito.
O valor do empréstimo é limitado ao valor esperado da restituição.
Se a restituição não sair, por qualquer motivo, você ainda será responsável pelo pagamento do empréstimo junto ao banco.
Quanto mais tempo demorar para sair a restituição, maiores serão os juros pagos.
As condições do empréstimo variam de um banco para outro. Pesquise antes de contratar.
Quando vale a pena?
A antecipação do Imposto de Renda é indicada em duas situações, segundo os especialistas: se você está passando por uma emergência financeira ou se usar o dinheiro para quitar uma dívida mais cara, ou seja, com juros mais altos.
Vale a pena pegar a antecipação da restituição do Imposto de Renda apenas em casos de emergência financeira, e mesmo assim é preciso avaliar se os juros compensam o empréstimo.Carol Stange, educadora financeira
Se a pessoa está com cartão de crédito atrasado ou tem um empréstimo com juro alto, pode valer a pena pedir a antecipação do Imposto de Renda, negociar com o banco e quitar a dívida mais cara.Virginia Prestes, planejadora financeira e professora de finanças
Não pegue a antecipação do IR para fazer compras que podem esperar. Nesse caso, é melhor aguardar o dinheiro da restituição e fazer a compra depois.
Não dá para as pessoas acharem que é um dinheiro que está ali disponível mais fácil e pedir a antecipação para consumo. Porque, no final, a pessoa vai pagar juros por um dinheiro que ela já iria receber.Virginia Prestes
Cuidados
Mesmo tendo juros menores, pode não vantajoso sempre. Se a taxa de juros da antecipação for muito alta ou se você não tiver certeza se conseguirá pagar a dívida no prazo estabelecido, é melhor buscar outras opções.
Existem outras linhas de crédito disponíveis no mercado que também podem ter juros atrativos com condições mais flexíveis, como alguns tipos de empréstimos pessoais e consignados.
A antecipação da restituição do Imposto de Renda pode ser vantajosa em alguns casos, mas não necessariamente é a melhor opção de crédito disponível no mercado. É importante avaliar todas as opções antes de tomar uma decisão.Carol Stange
Juros aumentam se restituição demorar para sair
Apesar dos juros mais baixos se comparada a outros empréstimos, a antecipação implica, na prática, em receber uma restituição menor do Imposto de Renda.
Se a restituição do Imposto de Renda sair apenas no último lote, os juros pagos na antecipação serão maiores do que se a restituição sair em lotes anteriores.
Por exemplo, se pegar o empréstimo em abril e tiver a restituição liberada pela Receita apenas no último lote, em setembro, irá pagar seis meses de juros.
E se a restituição não sair?
O maior risco é a restituição não sair. Por isso revise sua declaração para evitar erros.
Quem decidir pegar o empréstimo deve se certificar de que a declaração está correta e não há possibilidade de cair na malha fina.
Como pedir o empréstimo de antecipação?
O primeiro passo é fazer a declaração do IR 2023 para descobrir se e quanto você terá de restituição.
Feito isso, antes de enviar a declaração para a Receita, você deve indicar a conta e banco onde a restituição será creditada. O ideal é que o crédito seja feito na mesma instituição financeira onde você pedirá o empréstimo de antecipação da restituição.
Se você já enviou a declaração, ou se encontrou uma condição de empréstimo melhor em outro banco, é possível fazer uma declaração retificadora, informando os dados do novo banco.
Dependendo do banco, é liberado um crédito de até 100% do valor da restituição na conta do cliente.
A liquidação do empréstimo ocorre de forma automática, assim que a Receita libera a restituição na sua conta.
Calendário de pagamentos da restituição do IR
