Aprenda a fazer Pix parcelado e pague compras em até 24 vezes
A partir de setembro de 2025, o Pix parcelado, nova funcionalidade do Banco Central, transforma a forma como brasileiros realizam compras e transferências, permitindo parcelar valores com rapidez e praticidade. Disponível em bancos como Banco do Brasil, Santander e Nubank, o serviço possibilita dividir pagamentos em até 24 parcelas, com juros que variam de 1,59% a 9,99% ao mês, dependendo do perfil do cliente. O valor é transferido instantaneamente ao destinatário, enquanto o pagador quita as parcelas via débito em conta ou fatura do cartão de crédito. A novidade, que já movimentou bilhões, visa ampliar o acesso ao crédito, especialmente para os 60 milhões de brasileiros sem cartão de crédito, e fortalecer o varejo com recebimentos imediatos.
Essa funcionalidade combina a agilidade do Pix tradicional com a flexibilidade do parcelamento, sendo ideal para compras de maior valor ou transferências emergenciais. Bancos oferecem duas modalidades: uma vinculada ao cartão de crédito e outra como empréstimo pessoal. A regulamentação do Banco Central promete padronizar o serviço, garantindo transparência nas taxas e condições.
- Principais características do Pix parcelado:
- Transferência instantânea para o recebedor.
- Parcelamento em até 24 vezes, com juros.
- Disponível para compras e transferências.
- Contratação 100% digital via aplicativo do banco.
A adesão ao Pix parcelado reflete a popularidade do sistema, que, desde 2020, já movimentou R$ 76,2 trilhões em 176,4 bilhões de transações, segundo dados do Banco Central. A seguir, detalhamos como funciona, como contratar e cuidados ao usar o serviço.
Como contratar o Pix parcelado
O processo para usar o Pix parcelado é simples e realizado diretamente no aplicativo do banco. O cliente acessa a área de Pix, seleciona a opção de parcelamento, escolhe o número de parcelas e confirma a transação. O valor é enviado na hora ao destinatário, enquanto as parcelas são cobradas mensalmente, seja na conta corrente ou na fatura do cartão. Abaixo, um passo a passo detalhado:
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- Acesse o aplicativo do banco: Entre na seção de Pix no app.
- Escolha a chave Pix: Insira a chave (CPF, e-mail, telefone ou aleatória) ou escaneie um QR Code.
- Selecione o parcelamento: Opte por “Pix parcelado” ou “Pagar parcelado”.
- Defina as parcelas: Escolha o número de parcelas (até 24, dependendo do banco) e a data de pagamento.
- Confirme a transação: Verifique as taxas de juros e o IOF antes de finalizar.
O Banco do Brasil, por exemplo, exige transações a partir de R$ 100 e limite de crédito disponível. No Santander, chamado “Divide o Pix”, é possível parcelar em até 24 vezes com até 59 dias de carência para a primeira parcela. A contratação é intuitiva, mas exige atenção às condições de cada instituição.
A regulamentação do Banco Central, prevista para setembro de 2025, padronizará a exibição de taxas e parcelas nos aplicativos, facilitando a comparação. Por enquanto, as instituições definem juros conforme o perfil do cliente, o que pode variar significativamente.
Modalidades disponíveis
O Pix parcelado é oferecido em duas formas principais, cada uma com particularidades que afetam o orçamento do consumidor. Entender as diferenças é essencial para escolher a melhor opção.
A modalidade de empréstimo pessoal funciona como uma linha de crédito, com parcelas debitadas diretamente da conta corrente. Bancos como o Banco do Brasil e o will bank oferecem essa opção, com juros que variam de 4,99% a 9,99% ao mês, além do IOF. É ideal para quem não quer comprometer o limite do cartão de crédito, mas exige saldo na conta para evitar inadimplência.
Já o Pix no cartão de crédito, disponível em instituições como Nubank e Mercado Pago, utiliza o limite do cartão, com parcelas cobradas na fatura. O Mercado Pago, por exemplo, aplica uma taxa fixa mais um valor variável conforme o número de parcelas. Se a fatura não for paga, os juros do rotativo (até 100% ao ano) podem encarecer a dívida.
- Vantagens de cada modalidade:
- Empréstimo pessoal: Não compromete o limite do cartão.
- Cartão de crédito: Integração com a fatura, ideal para quem já gerencia gastos no cartão.
- Flexibilidade: Até 24 parcelas em algumas instituições.
- Rapidez: Contratação digital e transferência instantânea.
Especialistas alertam que a escolha entre as modalidades deve considerar o planejamento financeiro. A modalidade de cartão pode ser mais vantajosa se o pagamento for feito em dia, enquanto o empréstimo pessoal é indicado para quem busca prazos maiores.
Benefícios para consumidores e lojistas
O Pix parcelado traz vantagens tanto para quem paga quanto para quem recebe. Para o consumidor, a principal é a possibilidade de dividir compras de maior valor sem depender de um cartão físico, o que beneficia os 60 milhões de brasileiros sem acesso a esse meio de pagamento. A flexibilidade de prazos, que pode chegar a 24 meses, permite gerenciar melhor o orçamento mensal.
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Para os lojistas, o recebimento instantâneo do valor total elimina a espera comum em transações com cartão, melhorando o fluxo de caixa. Além disso, oferecer o Pix parcelado pode atrair mais clientes, especialmente em um cenário onde 46% da população prefere o Pix como principal meio de pagamento, segundo a Febraban.
- Impactos no varejo:
- Aumento de vendas por oferecer mais opções de pagamento.
- Recebimento imediato, sem taxas de maquininhas.
- Competitividade com cartões de crédito.
- Atração de clientes sem acesso a crédito tradicional.
A funcionalidade também estimula descontos em pagamentos à vista via Pix, já que o lojista recebe o montante integral na hora. Isso pode reduzir custos para o consumidor, desde que as taxas de juros sejam competitivas.
Cuidados ao usar o Pix parcelado
Apesar dos benefícios, o Pix parcelado exige planejamento para evitar armadilhas financeiras. Como se trata de uma operação de crédito, há cobrança de juros e IOF, que variam conforme o banco e o perfil do cliente. Dados do Banco Central mostram que os juros médios do crédito pessoal em junho de 2025 eram de 108,6% ao ano, enquanto o rotativo do cartão chegava a 100%. Comparar as taxas antes de contratar é fundamental.
Outro risco é o superendividamento. A facilidade de parcelar pode levar a compras impulsivas, especialmente se as parcelas coincidirem com outros compromissos financeiros. Educadores financeiros recomendam verificar se as parcelas cabem no orçamento mensal e evitar usar o limite total do cartão ou da conta.
- Dicas para uso consciente:
- Consulte as taxas de juros antes de confirmar a transação.
- Planeje o pagamento das parcelas no orçamento mensal.
- Evite parcelar valores altos em prazos longos.
- Compare com outras opções de crédito, como consignado.
- Monitore parcelas no aplicativo do banco.
A regulamentação do Banco Central deve trazer mais transparência, exigindo que os bancos exibam claramente as taxas e o custo total do parcelamento. Isso ajudará os consumidores a tomar decisões informadas e evitar surpresas.
Como o Pix parcelado se compara ao cartão de crédito
O Pix parcelado surge como uma alternativa ao cartão de crédito, mas as diferenças impactam a escolha do consumidor. Enquanto o cartão permite parcelamento sem juros em algumas compras, o Pix parcelado sempre envolve juros, embora potencialmente mais baixos que os do rotativo (100% ao ano). Além disso, o Pix parcelado pode ser usado para transferências entre contas, algo que o cartão não oferece.
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A principal vantagem do Pix parcelado é a rapidez: o pagamento é processado instantaneamente, enquanto o cartão pode demorar dias para aprovação. No entanto, o cartão é mais seguro para quem mantém disciplina no pagamento da fatura, evitando juros altos.
- Diferenças principais:
- Pix parcelado: Juros sempre cobrados, até 24 parcelas.
- Cartão de crédito: Possibilidade de parcelamento sem juros.
- Pix parcelado: Transferências entre contas inclusas.
- Cartão: Pagamentos limitados a estabelecimentos.
A escolha depende do objetivo. Para compras com desconto à vista, o Pix parcelado pode ser mais vantajoso. Para despesas recorrentes, o cartão sem juros é preferível.
Bancos que já oferecem o serviço
Diversas instituições já disponibilizam o Pix parcelado, cada uma com condições específicas. O Banco do Brasil, pioneiro desde dezembro de 2022, movimentou R$ 1,5 bilhão até 2025. O Santander oferece o “Divide o Pix” com até 24 parcelas e carência de 59 dias. Nubank, Itaú e Bradesco também aderiram, com opções de cartão ou empréstimo pessoal.
- Instituições com Pix parcelado:
- Banco do Brasil: A partir de R$ 100, via app.
- Santander: Até 24 parcelas, com carência.
- Nubank: Vinculado ao cartão ou crédito pessoal.
- will bank: Juros a partir de 4,99% ao mês.
- Mercado Pago: Taxa fixa + variável por parcela.
A Febraban esclarece que a adesão é opcional, e algumas instituições podem implementar o serviço gradualmente após a regulamentação. Verificar a disponibilidade no aplicativo do banco é o primeiro passo.
