Procon-SP alerta para variação de até 100% nas taxas de juros de consignados entre bancos

O Procon-SP divulgou levantamento que revela diferenças de mais de 100% nas taxas de juros de empréstimos consignados entre bancos. A pesquisa, realizada em outubro de 2025, compara ofertas para aposentados e pensionistas do INSS. As variações afetam diretamente o custo total do crédito, com impactos no orçamento familiar.

Bancos analisados apresentam taxas mensais que vão de 2,66% a 5,39% para contratos de 48 meses. O estudo inclui seis instituições financeiras que atendem servidores públicos, aposentados do INSS e trabalhadores da iniciativa privada.

• Taxa mínima: 2,66% ao mês em um banco para 48 parcelas.
• Taxa máxima: 5,39% ao mês na mesma modalidade.
• Diferença média: superior a 100% no custo final.

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Comparação detalhada das taxas

O levantamento compara prazos de 12 e 48 meses em ofertas disponíveis no mercado. Para empréstimos de longo prazo, a disparidade fica mais evidente entre as instituições.

Em um exemplo com R$ 10 mil financiados em 48 meses, o valor total pago varia conforme a taxa escolhida. Bancos com juros mais baixos reduzem o encargo em milhares de reais ao final do contrato.

As taxas médias registraram alta em relação a outubro de 2024. Aposentados do INSS enfrentam aumento de 0,18 ponto percentual, enquanto trabalhadores privados viram elevação de 0,17 ponto.

Fatores que explicam as diferenças

Vários elementos influenciam as taxas praticadas por cada banco. A análise do Procon-SP considera condições contratuais padrão para o público-alvo.

Instituições com maior volume de operações oferecem taxas mais competitivas. Parcerias com convênios também reduzem os percentuais cobrados.

• Volume de operações: Bancos líderes têm taxas 20% menores em média.
• Convênios: Reduzem juros em até 0,50 ponto percentual.
• Prazo do contrato: Longos prazos ampliam variações entre bancos.

Medidas de proteção para aposentados

O Procon-SP recomenda simulação em múltiplos bancos antes de contratar. A ferramenta oficial do governo permite comparação gratuita de ofertas.

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Fraudes com descontos indevidos crescem entre aposentados. Órgão orienta verificação mensal do extrato do INSS para identificar irregularidades.

Contratos devem ser assinados com clareza sobre todas as taxas. Qualquer dúvida exige contato imediato com o banco ou Procon.

Passos para escolher o melhor consignado

Aposentados devem seguir sequência simples para minimizar custos. O processo leva poucos minutos e evita pagamentos excessivos.

1. Acesse simulador do Banco Central ou app do INSS.
2. Insira valor e prazo desejados.
3. Compare pelo menos três bancos com taxas abaixo de 3% ao mês.
4. Confirme contrato por escrito antes de autorizar desconto.

Evolução das taxas em 2025

As taxas médias subiram desde o início do ano devido a ajustes no mercado financeiro. O Procon-SP monitora mensalmente as ofertas disponíveis.

Para contratos de 12 meses, variações ficam entre 1,80% e 3,20% ao mês. Em 48 meses, o intervalo é mais amplo, atingindo 5,39%.

Aposentados representam 60% dos contratos analisados. O órgão planeja nova pesquisa em novembro para atualizar dados.