Com IA, Pix internacional terá novo sistema de segurança contra golpes Por Beatriz
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O Banco Central do Brasil planeja conectar a rede do Pix a sistemas de pagamentos internacionais, conforme estabelece o Relatório de Gestão do Pix 2023-2025 divulgado pelo órgão regulador. A integração entre fronteiras visa reduzir as despesas operacionais e facilitar as transferências financeiras para fora do território nacional. Técnicos da instituição definiram essas metas no documento oficial.
O plano da autoridade monetária inclui o lançamento do Pix automático para substituir o débito em conta bancária e viabilizar pagamentos por aproximação sem conexão com a internet. A modalidade automática também funcionará como lastro em operações de crédito concedidas a empresas.
O Banco Central do Brasil projeta barateamento nas taxas de empréstimos com a introdução das novas garantias. As companhias que operam altos volumes diários receberão os maiores benefícios dessa redução tarifária. Os servidores da autarquia avaliam atualmente os formatos aplicados por agentes privados. Esse processo segue em análise interna.
O plano de defesa contra crimes financeiros reúne oito ações preventivas determinadas pelo Banco Central do Brasil para unificar os critérios de movimentações suspeitas em todas as instituições participantes do sistema de pagamentos instantâneos distribuídas por todo o território nacional. O compartilhamento automatizado dessas ocorrências agilizará o bloqueio cautelar de valores por meio de algoritmos de aprendizado de máquina.
O Banco Central do Brasil estuda punições para usuários que transferem quantias mínimas com o objetivo exclusivo de enviar ofensas e ameaças pelo campo de texto do Pix.
Uso de inteligência artificial reforça o monitoramento de fraudes no Pix
Os bancos operam sistemas computacionais que constroem um perfil dinâmico de comportamento financeiro para cada correntista cadastrado no Pix. O software examina a quantia transferida, a hora da transação e o histórico bancário em frações de segundo antes de liberar a quantia solicitada. Esse rastreamento bloqueia transferências fora do padrão usual do correntista.
O Banco Central do Brasil determinou a emissão de avisos instantâneos de fraude entre os bancos do Sistema Financeiro Nacional sempre que os modelos identificarem movimentações anômalas. Essa transmissão contínua impede que golpistas apliquem fraudes repetidas contra diferentes vítimas no país.
O mecanismo de bloqueio cautelar entra em operação quando os sistemas digitais identificam probabilidade crítica de fraude na movimentação. A retenção dura 72 horas. Esse período permite uma verificação minuciosa dos dados antes da liberação ou do estorno da remessa. O procedimento preserva os recursos da vítima e alimenta apurações das autoridades policiais.
O Mecanismo Especial de Devolução no Brasil recebe os aprimoramentos técnicos para acelerar a recuperação de valores subtraídos entre contas correntes. O processamento em massa de dados bancários localiza contas laranjas e rastreia o destino de quantias desviadas por organizações criminosas. O Banco Central do Brasil revisa as normas protetivas periodicamente.
