Onde fazer, de graça
Instituto Nacional do Seguro Social (INSS)
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Quem tem direito
- Aposentados do INSSQuem recebe aposentadoria por idade, tempo de contribuição, invalidez ou especial pode consultar a margem e usar até 45% do benefício líquido.
- Pensionistas do INSSTitulares de pensão por morte previdenciária têm direito à consulta online no Meu INSS e ao limite total de até 45% da renda líquida mensal.
- Beneficiários do BPC/LOASIdosos e pessoas com deficiência que recebem o Benefício de Prestação Continuada podem comprometer até 35% do valor mensal com crédito consignado.
Passo a passo
- Entre no aplicativo ou site Meu INSS
Acesse a página oficial meu.inss.gov.br pelo navegador ou abra o aplicativo Meu INSS no celular. Toque em Entrar com gov.br e digite o seu CPF e a sua senha cadastrada.
- Busque pelo extrato de empréstimo
Na tela inicial, toque na barra de busca onde está escrito Do que você precisa? e digite Extrato de empréstimo. Selecione o serviço Emitir Extrato de Empréstimo Consignado.
- Selecione o benefício ativo
Se você tiver mais de um benefício no INSS, como aposentadoria e pensão por morte, clique sobre o número do benefício que você deseja consultar a margem disponível.
- Veja a margem na tela e baixe o PDF
O sistema mostra na hora o valor da sua margem total, quanto já está comprometido e quanto resta livre para empréstimo e cartões. Role a página até o fim e clique em Baixar PDF para salvar o extrato completo.
- Baixe a cópia dos contratos se precisar
Dentro do mesmo serviço no Meu INSS, você também consegue baixar a cópia dos contratos de empréstimos consignados fechados em bancos parceiros a partir de outubro de 2021.
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Como é dividida a margem consignável do INSS
O limite de desconto no benefício é separado por tipo de crédito, conforme determinam as Leis n. 10.820/2003, n. 14.431/2022 e n. 14.601/2023. Você não pode usar os 5% exclusivos do cartão de crédito para aumentar a parcela do empréstimo pessoal, pois cada fatia tem uso reservado no sistema do INSS.
Para quem ganha um salário mínimo (R$ 1.621,00), a margem de 35% para empréstimo de aposentados e pensionistas permite parcelas de até R$ 567,35 por mês. Já no BPC/LOAS, o limite de 30% para empréstimo pessoal resulta em parcelas máximas de R$ 486,30 mensais.
| Tipo de benefício | Empréstimo pessoal | Cartão consignado | Margem no mínimo (R$ 1.621) |
|---|---|---|---|
| Aposentadoria e pensão (45%) | Até 35% (R$ 567,35) | 5% crédito + 5% benefício (R$ 81,05 cada) | Total de até R$ 729,45 por mês |
| BPC/LOAS (35%) | Até 30% (R$ 486,30) | Até 5% em um único cartão (R$ 81,05) | Total de até R$ 567,35 por mês |
Como calcular a margem em benefícios acima do mínimo
A margem consignável nunca é calculada sobre o valor bruto se você tiver descontos obrigatórios. Pela Instrução Normativa PRES/INSS n. 138/2022, o INSS primeiro desconta o Imposto de Renda retido na fonte, a pensão alimentícia judicial e eventuais cobranças de valores recebidos além do devido.
O percentual de 45% (ou 35% no BPC) é aplicado sobre o valor líquido que sobra depois dessas deduções obrigatórias, sem contar o 13º salário. No extrato de empréstimos do Meu INSS, essa conta já vem pronta e mostra exatamente quantos reais você ainda tem livres para contratar novas parcelas.
O que aparece no Extrato de Empréstimo Consignado (HISCON)
O extrato oficial emitido pelo Meu INSS, conhecido na previdência como HISCON, reúne todos os contratos ativos, suspensos e já encerrados no seu benefício. Ele mostra o nome do banco, o número do contrato, a data de inclusão, a quantidade total de parcelas, quantas já foram pagas e o valor descontado todo mês.
Se você encontrar na lista algum empréstimo ou cartão que não contratou, pode usar os dados desse extrato para pedir o cancelamento e a devolução do dinheiro. Pela Lei n. 15.327, de 6 de janeiro de 2026, os descontos de mensalidades de associações e sindicatos foram proibidos nos benefícios do INSS, e qualquer cobrança indevida deve ser devolvida integralmente em até 30 dias.
AtençãoDesde a Lei n. 15.327/2026, é proibida a contratação de empréstimo consignado por telefone ou por procurador. Todo novo contrato exige confirmação do próprio titular por biometria facial no Meu INSS ou gov.br.
AtençãoNunca passe a senha da sua conta gov.br nem envie fotos do rosto por WhatsApp para supostos atendentes de bancos. O INSS não liga oferecendo empréstimo nem pede código por mensagem.
AtençãoSe você não pretende pegar empréstimo, mantenha o seu benefício bloqueado para consignado dentro do Meu INSS. O bloqueio e o desbloqueio são gratuitos e feitos pela internet.
Perguntas frequentes
Qual é a margem consignável do INSS hoje?
Para aposentados e pensionistas do INSS, a margem total é de 45% do benefício líquido, dividida em 35% para empréstimo pessoal, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão consignado de benefício. Para quem recebe o BPC/LOAS, a margem total é de 35%, sendo 30% para empréstimo pessoal e 5% para cartão consignado.
A margem do consignado caiu para 40% em 2026?
Não. A Medida Provisória n. 1.355, editada em maio de 2026, teve a sua vigência encerrada. Com isso, continuam valendo integralmente os limites da Lei n. 14.431/2022 e da Lei n. 14.601/2023: 45% para aposentadorias e pensões do INSS e 35% para titulares do BPC/LOAS.
Por que minha margem aparece negativa no extrato do Meu INSS?
A margem fica negativa quando o valor líquido do seu benefício diminui depois que você já tinha contratado os empréstimos. Isso costuma acontecer quando passa a existir desconto de Imposto de Renda, pensão alimentícia judicial ou revisão de valor. Enquanto estiver negativa, você não consegue fazer novos empréstimos, mas os contratos antigos continuam sendo descontados normalmente.
Qual é a diferença entre o Extrato de Pagamento e o Extrato de Empréstimo Consignado?
O Extrato de Pagamento mostra apenas o contracheque do mês, com o valor bruto do benefício e os descontos daquela folha. Já o Extrato de Empréstimo Consignado detalha a margem livre para novas contratações, todos os bancos onde você tem dívida, o número de cada contrato, a taxa de juros e quantas parcelas faltam pagar.
Quanto tempo demora para liberar a margem depois que eu quito um empréstimo?
A liberação da margem depende da comunicação eletrônica do banco (averbação de exclusão) para a Dataprev e o INSS. Assim que o banco confirma a quitação e envia o comando de baixa para o sistema do INSS, a margem volta a ficar disponível no extrato do Meu INSS em poucos dias úteis.
Procurador pode fazer empréstimo consignado pelo aposentado?
Não. Pelas regras do INSS e pela Lei n. 15.327/2026, não é permitido contratar empréstimo consignado em benefício com procurador para fins de recebimento. O procurador ou representante legal devidamente cadastrado pode apenas consultar e emitir o extrato de empréstimos usando a procuração.
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