Consignado CLT atinge R$ 30,2 bi em 5 meses com juros a 3,59% ao mês

O programa Crédito do Trabalhador, conhecido como Consignado CLT, completou cinco meses em 21 de agosto de 2025, movimentando R$ 30,2 bilhões em empréstimos para mais de 4,2 milhões de trabalhadores formais. Com uma taxa de juros média de 3,59% ao mês, o programa tem se destacado como uma alternativa de crédito acessível, especialmente para quem ganha até quatro salários mínimos. A iniciativa, gerida pelo Ministério do Trabalho e Emprego (MTE), permite descontos diretos na folha de pagamento e agora entra em uma nova fase com a portabilidade de contratos, que promete juros mais baixos e maior flexibilidade. A média dos valores contratados é de R$ 7.179,18, e a migração de contratos antigos, que somam R$ 40 bilhões, já começou. O objetivo é facilitar o acesso ao crédito para trabalhadores de empresas privadas, empregados domésticos, rurais e até de microempreendedores individuais (MEIs).

A modalidade tem atraído atenção por sua praticidade e taxas competitivas em comparação com outras linhas de crédito. A portabilidade, iniciada em 21 de agosto, permite que trabalhadores migrem contratos para bancos com melhores condições. O processo, que deve ser concluído até novembro, inclui a possibilidade de usar até 10% do saldo do FGTS como garantia.

• Quem pode acessar: Funcionários de empresas privadas, domésticos, rurais e MEIs.
• Como funciona: Desconto em folha via eSocial, com limite de 35% da renda mensal.
• Garantias: Até 10% do FGTS e 100% da multa rescisória em caso de demissão.
• Prazo para ofertas: Bancos enviam propostas em até 24 horas após solicitação.

Benefícios e público-alvo do Consignado CLT

O programa se destaca por atender majoritariamente trabalhadores com renda de até quatro salários mínimos, que representam 60% dos contratos. Diferentemente do modelo antigo, onde 65% dos beneficiários tinham renda acima de oito salários mínimos, o Crédito do Trabalhador democratiza o acesso ao crédito. A facilidade de contratação, feita pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital, é um diferencial. O trabalhador autoriza o compartilhamento de dados, como CPF e margem consignável, e recebe ofertas personalizadas em até 24 horas.

A iniciativa também se alinha à Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), garantindo segurança no uso das informações. Após a contratação, o acompanhamento das parcelas é feito diretamente no app, com descontos automáticos na folha de pagamento. Em caso de demissão, as parcelas podem ser quitadas com verbas rescisórias, respeitando limites legais.

Portabilidade amplia opções para trabalhadores

A portabilidade de contratos é um marco do programa. Desde 21 de agosto, mais de 4 milhões de contratos antigos, que totalizam R$ 40 bilhões, começaram a ser migrados para a nova plataforma. Até novembro, o processo estará concluído, permitindo que trabalhadores busquem instituições com taxas mais atrativas. A partir de 25 de agosto, refinanciamentos e portabilidades de contratos já criados na plataforma do Crédito do Trabalhador serão liberados, mas essas operações devem ser feitas diretamente nos canais dos bancos.

Em outubro, a portabilidade dentro da Carteira de Trabalho Digital será implementada, simplificando ainda mais o processo. O trabalhador poderá comparar propostas e migrar o contrato sem sair do aplicativo, escolhendo a instituição com os menores juros.

• Início da migração: 21 de agosto de 2025, para contratos antigos.
• Portabilidade na plataforma: A partir de outubro, diretamente no app.
• Refinanciamento: Disponível a partir de 25 de agosto, via bancos.
• Garantia do FGTS: Até 10% do saldo, a partir de novembro.

Como contratar o Crédito do Trabalhador

A contratação do Consignado CLT é simples e digital. O trabalhador acessa o aplicativo Carteira de Trabalho Digital, disponível para iOS e Android, e autoriza o compartilhamento de dados pessoais, como nome, CPF, tempo de empresa e margem consignável. Após a análise, bancos enviam ofertas em até 24 horas, permitindo que o trabalhador escolha a melhor proposta. O limite de comprometimento da renda é de 35%, garantindo que o empréstimo não prejudique o orçamento mensal.

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A garantia de até 10% do saldo do FGTS, que entrará em vigor em novembro, é outro atrativo. Em caso de demissão, a multa rescisória pode ser usada para quitar o saldo devedor, reduzindo riscos para o trabalhador e os bancos. O desconto das parcelas ocorre automaticamente via eSocial, sistema que integra a folha de pagamento.

• Passo 1: Baixe o app Carteira de Trabalho Digital.
• Passo 2: Autorize o compartilhamento de dados (CPF, renda, tempo de empresa).
• Passo 3: Receba e analise ofertas em até 24 horas.
• Passo 4: Escolha a proposta e contrate diretamente com o banco.
• Passo 5: Acompanhe parcelas no app, com desconto em folha.

Impacto financeiro e expectativas para o futuro

O volume de R$ 30,2 bilhões em cinco meses demonstra a alta adesão ao programa. Com uma taxa média de 3,59% ao mês, o Consignado CLT é mais acessível que muitas linhas de crédito pessoal, que podem ultrapassar 8% ao mês. A possibilidade de portabilidade deve intensificar a concorrência entre bancos, potencialmente reduzindo ainda mais os juros.

A inclusão de empregados domésticos, rurais e de MEIs amplia o alcance do programa, atendendo a um público que historicamente enfrenta dificuldades para acessar crédito. A migração de contratos antigos, que somam R$ 40 bilhões, reforça a relevância do programa no mercado financeiro.

Regras e cuidados ao contratar

Para garantir uma contratação segura, o trabalhador deve verificar se o banco escolhido oferece o Consignado CLT e comparar as taxas oferecidas. A portabilidade exige atenção aos prazos e condições do novo contrato, que assume a dívida anterior com juros e prazos atualizados. O uso do FGTS como garantia, embora vantajoso, exige planejamento, já que o saldo pode ser parcialmente comprometido.

• Verifique a instituição: Confirme se o banco participa do programa.
• Compare taxas: Analise as propostas para escolher a mais barata.
• Atenção ao FGTS: Entenda como a garantia impacta o saldo.
• Cuidado com prazos: Portabilidade pode alterar o tempo de pagamento.

Expansão e acessibilidade do programa

O Crédito do Trabalhador se consolida como uma ferramenta de inclusão financeira. A possibilidade de contratar crédito com descontos automáticos e garantias como o FGTS reduz a burocracia e os riscos. A portabilidade, que ganha força em outubro, deve atrair mais trabalhadores, especialmente aqueles que buscam reduzir os custos de empréstimos antigos.

O programa também reflete o esforço do governo em modernizar o acesso ao crédito, usando plataformas digitais como a Carteira de Trabalho Digital. A integração com o eSocial garante transparência nos descontos, enquanto a LGPD protege os dados dos usuários. Com a adesão crescente, o Consignado CLT pode se tornar uma das principais linhas de crédito para trabalhadores formais no Brasil.