Το Grupo του Ação Financeira Internacional, γνωστό ως Gafi, ιδρύθηκε το 1989 κατά τη διάρκεια μιας συνόδου κορυφής της G7, με έδρα το Paris. Η οντότητα συγκεντρώνει 39 μέλη, συμπεριλαμβανομένων χωρών και περιφερειακών οργανισμών, για να καθορίσει παγκόσμια πρότυπα κατά του ξεπλύματος χρήματος, της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και της διάδοσης όπλων μαζικής καταστροφής.
Ο κύριος στόχος του περιλαμβάνει τη δημιουργία συστάσεων που καθοδηγούν τα έθνη στην εφαρμογή προληπτικών μέτρων. Οι οδηγίες Essas καλύπτουν τα πάντα, από τη δέουσα επιμέλεια στις συναλλαγές έως την εποπτεία ευάλωτων τομέων, όπως οι τράπεζες και οι μεσίτες κρυπτογράφησης.
Οι λίστες που δημοσιεύονται κάθε τρίμηνο χρησιμεύουν ως εργαλείο διπλωματικής πίεσης. Η Elas ενθαρρύνει τις εσωτερικές μεταρρυθμίσεις στις εισηγμένες χώρες, προωθώντας μεγαλύτερη διαφάνεια στη ροή διεθνών κεφαλαίων.
Δικαιοδοσίες υψηλού κινδύνου
Η πιο πρόσφατη ενημέρωση, από τον Οκτώβριο του 2025, διατηρεί μόνο δύο έθνη στην κατηγορία υψηλού κινδύνου: República Popular Democrática από Coreia ή Coreia από Norte και Irã. Οι δικαιοδοσίες Essas αντιμετωπίζουν σοβαρές ελλείψεις στα καθεστώτα οικονομικού εγκλήματος.
Για αυτές τις χώρες, η Gafi συνιστά υποχρεωτικά αντίμετρα. Το Isso περιλαμβάνει περιορισμούς στις οικονομικές συναλλαγές και απαγορεύσεις σε ορισμένες ροές πόρων, εκτός από αποδεδειγμένες ανθρωπιστικές περιπτώσεις.
Η ενισχυμένη παρακολούθηση στοχεύει στην προστασία του παγκόσμιου συστήματος. Το Bancos και τα ιδρύματα πρέπει να εφαρμόζουν εξαιρετική δέουσα επιμέλεια, όπως το πάγωμα ύποπτων περιουσιακών στοιχείων, για τον μετριασμό της διάδοσης των πυρηνικών όπλων ή των τρομοκρατικών απειλών.
Λεπτομέρειες εκκρεμών ενεργειών
Είκοσι τέσσερις χώρες περιλαμβάνονται στον κατάλογο εντατικής παρακολούθησης, μετά την αφαίρεση των Burkina Faso, Moçambique, Nigéria και África από το Sul λόγω επαληθευμένης προόδου. Η συμπερίληψη συμβαίνει όταν τα έθνη δεσμεύονται δημόσια να διορθώσουν στρατηγικά ελαττώματα εντός καθορισμένων προθεσμιών.
Κάθε δικαιοδοσία καταρτίζει ένα συγκεκριμένο σχέδιο δράσης. Το Gafi αξιολογεί την πρόοδο στις συνεδριάσεις της ολομέλειας, έχοντας τη δυνατότητα να αφαιρέσει ή να κλιμακώσει την κατάσταση ανάλογα με τα αποτελέσματα.
Τα παραδείγματα περιλαμβάνουν το Haiti, το οποίο πρέπει να ενισχύσει την εποπτεία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Το Líbano εστιάζει σε εκτιμήσεις κινδύνου για χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, ενώ το Quênia ενισχύει τη ρύθμιση των εικονικών περιουσιακών στοιχείων.
- Αφγανιστάν: Melhoria σε διεθνή συνεργασία για έρευνες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
- Νησιά Virgens Britânicas: Aumento αιτήματα για αμοιβαία συνδρομή και αξιολόγηση ευάλωτων ΜΚΟ.
- Βιετνάμ: Regulação παρόχων υπηρεσιών εικονικών περιουσιακών στοιχείων και αναφορές ύποπτων συναλλαγών.
Επιπτώσεις στον χρηματοπιστωτικό τομέα
Τα παγκόσμια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσαρμόζουν τις πολιτικές κινδύνου με βάση αυτές τις λίστες. Η παρουσία ενός έθνους στη σχέση απαιτεί ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια, όπως η επαλήθευση των τελικών δικαιούχων στις μεταφορές.
Αυτό επηρεάζει τα εμβάσματα και τις επενδύσεις. Η παρακολούθηση Países αντιμετωπίζει επιπλέον έλεγχο, ο οποίος θα μπορούσε να αυξήσει το λειτουργικό κόστος έως και 20% για τις τράπεζες, σύμφωνα με εκτιμήσεις των ρυθμιστικών αρχών.
Το Gafi δίνει έμφαση στην αναλογικότητα. Το Medidas δεν θα πρέπει να εμποδίζει τις νόμιμες ροές, όπως τα εμβάσματα μεταναστών ή την ανθρωπιστική βοήθεια, αλλά μάλλον να επικεντρώνεται σε πρότυπα υψηλού κινδύνου.
Πρόσφατες εξελίξεις και αφαιρέσεις
Η Μπουρκίνα Faso αποχώρησε από τη λίστα εφαρμόζοντας εποπτεία βάσει κινδύνου για τις τράπεζες. Η Moçambique σημείωσε πρόοδο στον εντοπισμό πραγματικών δικαιούχων εταιρειών.
Το Nigéria έχει ενισχύσει την αναφορά ύποπτων συναλλαγών. Το África από το Sul βελτίωσε τον συντονισμό μεταξύ των υπηρεσιών χρηματοοικονομικών πληροφοριών.
Αυτά τα αποτελέσματα δείχνουν την αποτελεσματικότητα της διαδικασίας. Desde 2000, αξιολογήθηκαν περισσότερες από 100 δικαιοδοσίες, ενώ 70 αφαιρέθηκαν μετά τις μεταρρυθμίσεις.
Ενημερώσεις σχεδίων Gafi τον Φεβρουάριο του 2026. Τα Países όπως τα Argélia και Angola παραμένουν, με έμφαση στις αποτρεπτικές κυρώσεις για παραβιάσεις.
Παγκόσμια Στρατηγικές Συμμόρφωσης
Οι χώρες εκτός των καταλόγων υιοθετούν τις συστάσεις Gafi εθελοντικά. Το Isso περιλαμβάνει εκπαίδευση για επαγγελματίες συμμόρφωσης και χρήση τεχνολογιών για την παρακολούθηση παράνομων ροών.
Η Brasil, για παράδειγμα, έχει διατηρήσει την κατάσταση πλήρους συμμόρφωσης από το 2017. Η Coaf παρακολουθεί συναλλαγές άνω των 10.000 R$, σύμφωνα με τα διεθνή πρότυπα.
Οι μεταρρυθμίσεις στις εισηγμένες δικαιοδοσίες περιλαμβάνουν αυστηρότερους νόμους. Ο Vietnã ενέκρινε κανονισμό για τα κρυπτονομίσματα το 2024, μειώνοντας τα τρωτά σημεία.
Αυτές οι συλλογικές προσπάθειες ενισχύουν την παγκόσμια οικονομική ακεραιότητα. Ο Gafi αναφέρει ότι από την έναρξή του, οι ανιχνευθέντες όγκοι πλυσίματος αυξήθηκαν κατά 15% ετησίως, χάρη στην αυξημένη συνεργασία
