INSS exige 93 pontos de mulheres e 103 de homens na aposentadoria 2026

Segurados que estavam no INSS em 13 de novembro de 2019 têm acesso à regra de pontos, que não fixa idade mínima. O critério é atingir, pela soma da idade com o tempo de contribuição, a pontuação prevista para o ano. Em 2026, são exigidos 93 pontos das mulheres e 103 dos homens, além de no mínimo 30 e 35 anos de contribuição, nessa ordem.

A modalidade nasceu das transições da Emenda Constitucional 103, de 2019, a Reforma da Previdência. Antes dela, a pontuação era de 85 para mulheres e 95 para homens. Em 2024, o patamar já tinha subido para 91 e 101 pontos.

Soma de idade e tempo: como os pontos são calculados

Os pontos resultam da conta entre idade e tempo de contribuição, com as frações entrando na soma. Quem começou a trabalhar cedo costuma ser o principal beneficiado, já que não precisa esperar uma idade fixa. Mesmo assim, o cálculo pede cuidado, porque o valor do benefício leva em conta a média dos salários de contribuição desde julho de 1994.

Como exemplo, uma mulher de 56 anos, com 35 anos de contribuição, chegava a 91 pontos em 2024. Já um homem de 61 anos, com 42 anos de contribuição, atinge 103 pontos e cumpre a exigência de 2026.

Teto de 100 e 105 pontos chega em 2033 e em 2028

A exigência sobe a cada 1º de janeiro, até 100 pontos para mulheres em 2033 e 105 para homens em 2028. Em 2025, o patamar era de 92 pontos para elas e 102 para eles. Quem segue contribuindo ganha dois pontos por ano, sendo um pela idade e outro pelo tempo, enquanto a exigência cresce só um.

Idade mínima progressiva avança seis meses por ano desde 2020

Para quem já contribuía antes da reforma, a pontuação vem subindo ano a ano desde 2020, quando as mulheres precisavam de 87 pontos e os homens, de 97. Pela idade mínima progressiva, a exigência de idade aumenta seis meses por ano. Em 2026, ela chega a 59 anos e seis meses para mulheres e 64 anos e seis meses para homens, com os mesmos 30 e 35 anos de contribuição.

Quem estava a até dois anos de se aposentar em novembro de 2019 pode optar pelo pedágio de 50%. Nessa modalidade, a pessoa trabalha o tempo que faltava e mais 50% desse período. Períodos sem registro no INSS podem reduzir a pontuação, por isso vale conferir o histórico com antecedência.

Quanto o benefício paga: média e percentual

A base do cálculo é 60% da média de todos os salários de contribuição desde julho de 1994. Esse percentual sobe 2 pontos para cada ano que passar de 15 anos de contribuição, no caso das mulheres, ou de 20 anos, no dos homens.

Um homem com 25 anos de contribuição recebe 70% da média. Se a média for de R$ 4.000,00, uma mulher com 30 anos de contribuição ou um homem com 35 anos recebem 90%, o equivalente a R$ 3.600,00.

O piso previdenciário é o salário mínimo, de R$ 1.621 em 2026, e nenhum benefício fica abaixo dele. O teto do INSS também coloca um limite no valor pago, e a regra vale para os pedidos feitos em 2026.

Quem entrou no INSS depois de 2019 segue outra regra

Quem se filiou ao INSS após a reforma fica na regra permanente. Nela, mulheres precisam de 62 anos de idade e 15 anos de contribuição, e homens, de 65 anos e 20 anos de contribuição.

A regra de pontos, portanto, vale só para quem já era filiado na data da reforma. Quem entrou depois deve planejar a aposentadoria com base na idade e no tempo da regra permanente.

Categorias especiais: professores e exposição a insalubridade

Para professoras da educação básica, a exigência era de 86 pontos em 2024, e para professores, de 96. A apuração não encontrou confirmação em fonte oficial para os números de 2026 dessas categorias, por isso eles ficam de fora desta versão.

Trabalhadores expostos a condições insalubres podem pedir aposentadoria especial. Para isso, devem comprovar a exposição com laudos técnicos, como o Perfil Profissiográfico Previdenciário (PPP).

Modalidade por pontos representou cerca de 22% das concessões de 2023

Dados de 2023 apontam que cerca de 22% das aposentadorias concedidas pelo INSS seguiram a modalidade por pontos. O número indica a procura por essa regra entre quem começou a contribuir cedo.

Consulta e pedido pelo Meu INSS

O segurado acompanha as contribuições e faz simulações pelo portal Meu INSS, com login pela conta gov.br. Manter os dados atualizados também garante que todos os períodos sejam registrados corretamente.

O passo a passo para o pedido começa no portal ou no aplicativo, e vale para as regras de transição. Veja a sequência:

• Entrar no Meu INSS ou no aplicativo com a conta gov.br.
• Abrir a área de novos pedidos e escolher o grupo das aposentadorias.
• Selecionar aposentadoria por tempo de contribuição, opção usada nas regras de transição por pontos, idade progressiva e pedágio.

Cuidados antes de escolher a data do pedido

Quem está perto dos requisitos precisa tomar alguns cuidados antes de dar entrada. As providências mais recomendadas são estas:

• Acompanhar a pontuação com regularidade, usando ferramentas online de cálculo.
• Conferir se todos os períodos de contribuição estão registrados.
• Consultar um advogado previdenciário para escolher a regra mais vantajosa.
• Avaliar a situação financeira, já que aposentar-se cedo pode reduzir o valor do benefício.

Mudanças demográficas explicam a progressão das regras

A pontuação foi desenhada para acompanhar as mudanças demográficas do país. Com a expectativa de vida em alta, a revisão das regras busca preservar o equilíbrio financeiro do sistema previdenciário.

A progressão também busca desestimular aposentadorias precoces. Com isso, a pressão financeira sobre o INSS tende a diminuir ao longo do tempo.

Como comparar as regras para quem ainda não tem os pontos

Quem ainda não chegou à pontuação deve comparar a data em que cumpre os requisitos com as demais regras de transição. Isso inclui a idade mínima progressiva, o pedágio e a regra de pontos, antes de escolher o momento do pedido.

A exigência de 93 e 103 pontos vale para 2026. Pela tabela de crescimento, em 2027 ela sobe para 94 pontos para mulheres e 104 para homens.