INSS mostra como ter até 35% do benefício em empréstimo consignado
INSS mostra como ter até 35% do benefício em empréstimo consignado A partir de janeiro de 2022, a margem liberada para empréstimos descontados direto no pagamento do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) voltará a ser de até 35% do benefício, sendo 30% para o pagamento de empréstimos pessoais e 5% para débitos relativos a despesas ou saques com cartão de crédito.
De acordo com o INSS, não há previsão de que a MP (Medida Provisória) que ampliou a margem, para 40%, em março deste ano, seja prorrogada.
Aposentados, pensionistas e servidores públicos que precisam recorrer a empréstimos para pagar as contas têm até o dia 31 de dezembro deste ano para usar a margem maior, liberada pelo governo federal em março para amenizar os efeitos econômicos da pandemia de Covid-19.
A suspensão do pagamento das parcelas dos novos contratos, oferecida pela MP, também não será mais obrigatória. Antes de assinar o contrato, o segurado deverá conferir com o banco ou a financeira se a possibilidade existe e se o adiamento irá aumentar o gasto com juros e taxas.
Por conta da facilidade de concessão e de ter as menores taxas de juros do mercado, o consignado é o tipo mais procurado de empréstimo, mas requer cuidados.
Mais sobre o assunto: Redução de juros do consignado para aposentados do INSS será proposta por ministro da Previdência
O interessado deve conhecer a sua real situação financeira antes de tomar qualquer crédito e se certificar de quanto tempo irá levar para quitar a dívida.
“Antes de buscar pelo empréstimo consignado é preciso ter consciência de que o custo de vida deverá ser reduzido em até 40% do ganho mensal, isto porque a prestação deste reduzirá o seu ganho mensal diretamente em seu benefício de aposentadoria”, afirma Reinaldo Domingos, presidente da Abefin (Associação Brasileira de Educadores Financeiros).
Para conferir até quanto pode comprometer o benefício com empréstimos, o interessado pode acessar o Meu INSS, site ou aplicativo, ir na opção “Serviços em Destaque”, e clicar em “Extrato de Empréstimo”.
Cada pensionista ou aposentado pode contratar até nove empréstimos e ter um cartão de crédito consignado ao mesmo tempo. Além da margem consignável, esse tipo de cartão de crédito tem um limite de gastos.
Saiba mais: Proteção a beneficiários BPC do INSS é reforçada com novas regras do consignado em 2026
Segundo dados do Banco Central, em junho de 2021, o número de operações ativas de crédito consignado foi de 54,1 milhões.
Margem do consignado | Saiba o que muda em janeiro
- Em janeiro de 2022, as medidas especiais aplicadas no consignado do INSS perdem a validade e voltam a valer as regras antigas
- Aposentados e pensionistas poderão comprometer até 35% da própria renda mensal para pagar parcelas debitadas diretamente dos seus benefícios
AUMENTO DA MARGEM NA PANDEMIA
- Em março de 2021, o governo autorizou aumento da margem do consignado para 40% para beneficiários do INSS e servidores públicos até o final deste ano
- A ampliação já havia sido adotada em 2020 para tentar diminuir os impactos econômicos gerados pela pandemia de Covid-19
- Quem contratar consignado até até o dia 31 de dezembro poderá ter o percentual extra, independentemente da data em que terminar o pagamento
Até o dia 31 de dezembro de 2021
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É possível comprometer:
- 35% do valor do benefício para o pagamento de empréstimos pessoais
- + 5% para débitos relativos a despesas ou saques com cartão de crédito consignado
O que muda em 2022
Segundo o INSS, até o momento, não há possibilidade de manutenção da margem em 40%
A previsão é que em 2022 a regra volte a ser:
No mesmo tema: Banco condenado a devolver R$ 10.640 em dobro a aposentado por fraude no INSS
30% para pagamento de empréstimos pessoas
+
5% para o cartão de crédito
Como saber quanto posso emprestar
- O aposentado ou pensionista do INSS que quer fazer empréstimo deve consultar quanto do benefício já comprometeu e quanto ainda pode contratar por mês
- A consulta à chamada margem consignável pode ser feita no site Meu INSS ou no aplicativo com o mesmo nome
Veja três passos para consultar sua margem consignável
- Acesse o Meu INSS
- Informe CPF e senha; se for necessário, informe email para receber um código de validação
- Em “Serviços em Destaque”, clique em “Extrato de Empréstimo”
Quantos empréstimos é possível fazer?
- Segundo o INSS, o segurado pode fazer até nove contratos de empréstimo pessoal
- No caso do cartão de crédito, é permitida apenas uma contratação
- As taxas de juros são mais baixas do mercado, com média de 2% ao mês, e o prazo de quitação pode chegar a 84 meses
Atenção!
As taxas de juros oferecidas pelos bancos variam conforme o perfil do cliente
O ideal é pesquisar para obter o melhor negócio
Assinatura eletrônica
- Um projeto-piloto do INSS permite a assinatura eletrônica para validação de empréstimo consignado
- A medida vai valer apenas para crédito consignado realizado de maneira digital, por meio de dispositivos eletrônicos como celular, computador e tablet
- Ao solicitar o empréstimo, o aposentado irá receber um link para o reconhecimento biométrico
- Será preciso tirar uma foto para cruzamento de dados do Instituto de Registro de Títulos e Documentos e de Pessoas Jurídicas do Brasil
Consulta ao extrato
O segurado pode consultar mensalmente o Meu INSS os empréstimos vinculados ao seu benefício
- Acesse o Meu INSS com o login
- Clique na opção “Extrato de empréstimo”
- Se recebe mais de um benefício previdenciário, consulte um por vez
- A tela vai mostrar as informações do benefício e a margem consignável
- Se preferir imprimir, clique em “Baixar PDF”
Desconto indevido
- Descontos de empréstimos e outros débitos só podem ser feitos na aposentadoria se autorizados pelo beneficiário
- O aposentado vítima de assédio ou abuso por parte de financeiras pode pedir a devolução dos valores descontados
Onde reclamar
- A primeira reclamação do desconto indevido deve ser feita à empresa responsável
- Depois, a reclamação deve ser registrada no site consumidor.gov.br
- O banco ou a financeira terá dez dias para dar uma resposta, que será avaliada pelo aposentado
- Se o responsável pelo desconto não devolver a grana, o jeito é reclamar no Procon
- Para quem mora no estado de São Paulo, o site é www.procon.sp.gov.br
Dicas de segurança
Bloqueio o crédito por um ano
- Se não tem intenção de contratar o consignado, peça o bloqueio de ligações das empresas de crédito pelo site https://www.naomeperturbe.com.br/
- O bloqueio vale por um ano
Cuidado com dados pessoais
- Não informe dados pessoais por telefone
- O INSS não pede nenhum dado pessoal ou o número do benefício
Não empreste seu nome
- Evite emprestar seu nome
- Se a pessoa não conseguir pagar, é o aposentado que terá que arcar com a dívida e ficar com o nome sujo
Fique de olho no extrato
Acompanhe o extrato do benefício mensalmente para verificar que nenhum contrato foi feito de forma irregular – Fonte: Agora
