Empréstimo pessoal: veja as taxas de juros cobradas pelos principais bancos em Junho

Se você está considerando a possibilidade de fazer um empréstimo pessoal, é importante estar informado sobre as taxas de juros praticadas pelos principais bancos do país. Um recente levantamento do Procon-SP, realizado no dia 3 de junho, mostrou que a taxa média de juros para empréstimos pessoais subiu para 7,99% ao mês, um aumento de 0,16 ponto percentual em relação a maio, quando a média era de 7,83%.

Mudanças nas Taxas: Caixa Econômica Federal e Bradesco

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A Caixa Econômica Federal foi uma das instituições que registrou um aumento significativo em suas taxas de juros, elevando-as de 4,96% ao mês para 5,99% ao mês, uma variação positiva de 20,77%. Em contrapartida, o Bradesco apresentou uma ligeira redução em sua taxa, que passou de 8,99% para 8,97% ao mês, uma diminuição de 0,02 ponto percentual, ou -0,22%.

Cheque Especial: Estabilidade nas Taxas

A modalidade de cheque especial, conhecida por suas altas taxas, manteve-se inalterada desde fevereiro de 2021, com uma taxa média de 7,96% ao mês em todos os bancos pesquisados.

Diferenças nas Taxas de Empréstimo Consignado

O levantamento do Procon-SP também analisou as taxas de juros para empréstimos consignados, voltados para servidores públicos estaduais de São Paulo, aposentados do INSS e funcionários de empresas privadas. Os resultados mostram variações significativas, com diferenças de até 3,07 pontos percentuais entre as instituições financeiras para contratos com prazo de 48 meses.

Por exemplo, enquanto um banco apresentou uma taxa de 2,25% ao mês, outro apontou uma taxa de 5,32% ao mês para funcionários de empresas privadas. Nos contratos de 12 meses, as diferenças também são notáveis, com taxas variando entre 2,60% ao mês e 5,66% ao mês para o mesmo perfil de cliente.

Taxas Médias para Contratos de 12 Meses

As taxas médias identificadas em 10 de junho para contratos de 12 meses foram:

• Servidores Públicos Estaduais: 2,64% ao mês;
• Trabalhadores da Iniciativa Privada: 4,24% ao mês;
• Aposentados do INSS: 1,65% ao mês.

É importante lembrar que, em abril, o Conselho Nacional de Previdência (CNPS) aprovou a redução do teto de juros do consignado para beneficiários do INSS, diminuindo a taxa de 1,72% para 1,68% ao mês.

Tabela de Taxas de Juros para Empréstimo Consignado – 12 Meses

Banco	Servidor Público Estadual SP	Aposentado INSS	Funcionário de Empresa Privada
Banco do Brasil	2,29%	1,65%	2,99%
Bradesco	3,71%	1,66%	5,03%
Caixa Econômica Federal	2,59%	1,66%	2,60%
Itaú	1,99%	1,59%	4,15%
Safra	1,99%	1,66%	4,99%
Santander	3,25%	1,68%	5,66%
Taxa Média	2,64%	1,65%	4,24%

Reduções nas Taxas para Contratos de 48 Meses

Para os contratos de 48 meses, as taxas médias foram de 2,51% ao mês para servidores públicos estaduais, 1,65% ao mês para aposentados do INSS e 3,59% ao mês para trabalhadores da iniciativa privada. Comparando com o levantamento de fevereiro, houve aumentos de 0,10 e 0,11 ponto percentual nas taxas para contratos de 12 meses para servidores públicos e funcionários de empresas privadas, respectivamente. Já os aposentados do INSS tiveram uma redução de 0,10 ponto percentual.

Nos contratos de 48 meses, todas as categorias registraram queda nas taxas de juros, com servidores públicos apresentando uma redução de 0,07 ponto percentual, aposentados do INSS com uma queda de 0,10 ponto percentual e funcionários de empresas privadas com uma diminuição de 0,15 ponto percentual.

Avalie as Opções Antes de Contratar

Antes de contratar um empréstimo pessoal, é fundamental comparar as taxas de juros oferecidas pelos diferentes bancos e avaliar o impacto financeiro que isso pode ter a longo prazo. Embora algumas instituições tenham reduzido suas taxas, o aumento geral no mercado indica a necessidade de cautela ao assumir novas dívidas. Certifique-se de que a opção escolhida seja a que melhor se encaixa no seu orçamento e na sua capacidade de pagamento.