INSS: concessão de crédito consignado a Aposentados e Pensionistas cai pelo terceiro mês

A concessão de crédito consignado a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) registrou queda pelo terceiro mês consecutivo. De acordo com as estatísticas monetárias e de crédito divulgadas pelo Banco Central, em abril o saldo das concessões foi de R$ 8,3 bilhões, representando uma redução de 25% em relação aos R$ 11,1 bilhões concedidos em janeiro.

Queda nas Concessões de Crédito

Fevereiro e março também apresentaram diminuições nos valores concedidos, com saldos de R$ 9,4 bilhões e R$ 8,4 bilhões, respectivamente. Esse movimento de queda acompanha as recentes reduções nas taxas de juros do consignado.

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Redução das Taxas de Juros

Na última segunda-feira (27), o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) aprovou a redução do teto de juros do consignado de 1,68% para 1,66% ao mês para beneficiários do INSS. Esta é a oitava redução consecutiva desde março de 2023. Além disso, a taxa de juros do cartão de crédito consignado e do cartão de benefício também foi reduzida de 2,49% para 2,46%, com os novos valores entrando em vigor a partir de 3 de junho.

Impacto dos Cortes de Juros

Apesar da redução na taxa Selic, que está atualmente em 10,50% ao mês, os bancos têm avaliado que os cortes no teto do consignado resultaram em uma queda nas concessões do benefício. As instituições financeiras acreditam que a piora na tendência dos juros futuros é o principal fator que influencia os custos de captação do consignado.

Análise do Ministério da Previdência Social

Segundo o Ministério da Previdência Social, os meses de janeiro e fevereiro são atípicos devido ao reajuste do salário mínimo, que geralmente leva a um aumento na contratação de empréstimos consignados. Após este aumento inicial, ocorre uma “queda” que é, na verdade, um retorno aos níveis anteriores. Os dados de março e abril, em torno de R$ 8,3 a R$ 8,4 bilhões, estão alinhados com os valores registrados entre setembro e novembro do ano passado (R$ 8,2 a R$ 8,8 bilhões).

Análise de Márcio Saito

Márcio Saito, CFO da Entrepay, destaca que janeiro é um mês atípico devido ao acúmulo de responsabilidades financeiras, como IPTU, IPVA e pagamentos escolares. Ele observa que, apesar de a concessão de crédito em abril ser inferior à de janeiro, ela está dentro da normalidade do cenário brasileiro. Comparando abril de 2024 ao mesmo mês em 2023, houve um aumento significativo de R$ 5,1 bilhões para R$ 8,3 bilhões nas concessões de consignado.

Consultas e Portabilidade

Os segurados do INSS podem consultar as taxas de juros praticadas pelas instituições financeiras no portal do INSS e no aplicativo Meu INSS. Ao acessar o serviço “extrato de empréstimos” e a opção “instituições e taxas”, os beneficiários podem verificar qual banco oferece a taxa de juros mais vantajosa e realizar a portabilidade do empréstimo.

Embora a concessão de crédito consignado tenha diminuído nos últimos meses, a redução contínua das taxas de juros oferece uma oportunidade para os beneficiários acessarem empréstimos com condições mais favoráveis. É essencial que os aposentados e pensionistas do INSS estejam informados sobre as opções disponíveis para tomar decisões financeiras mais acertadas.