Golpe do Pix errado: como o criminoso usa o Med para tirar seu dinheiro
Golpistas usam o Pix como armadilha: fazem uma transferência para a conta de uma pessoa e, em seguida, pedem o dinheiro de volta. O golpe depende de um mecanismo criado para proteger o usuário, o Mecanismo Especial de Devolução (Med). Quem cai na armadilha pode devolver o valor ao criminoso e ainda perder a quantia que recebeu.
Como o golpista prepara a armadilha
O primeiro passo é uma transferência feita para a conta da potencial vítima. Como parte das chaves Pix é um número de telefone celular, o criminoso consegue o número com facilidade e faz o depósito. Depois disso, ele entra em contato por ligação ou por mensagem de WhatsApp.
O grande volume de operações ajuda a esconder a fraude. Em um dos dias de recorde do sistema, o Banco Central registrou 224 milhões de transferências entre contas bancárias. Com tantas operações, erros reais acontecem, e o golpista se apoia nessa possibilidade para convencer a vítima.
Na conversa, o criminoso afirma que fez a transferência por engano e usa técnicas de persuasão para que o suposto beneficiado devolva o dinheiro. Um usuário da rede social X (antigo Twitter) relatou o caso da própria mãe, que recebeu R$ 600 na conta: “Estava precisando receber um dinheiro para pagar o aluguel, mas o rapaz mandou no número errado. Você pode transferir aqui para mim”.
Um ponto central do golpe é o pedido de devolução para uma conta diferente da que fez o depósito inicial. Conferir o extrato bancário parece uma saída simples, mas o dinheiro realmente está na conta da vítima. É esse fato que leva a pessoa ao erro.
Como o Med vira ferramenta para tirar o dinheiro da vítima
Enquanto tenta convencer a vítima, o golpista aciona o Med e alega que foi enganado pela pessoa que, na verdade, é a vítima. Os bancos envolvidos analisam a transação. Quando percebem que a vítima recebeu o valor e transferiu logo em seguida para uma terceira conta, tratam essa sequência como típica de golpe.
Nesse caso, o dinheiro é retirado à força do saldo da pessoa enganada. O golpista, que já havia recebido a devolução de forma voluntária, consegue assim mais uma restituição, e o prejuízo fica com a vítima. Se ela decidir acionar o mecanismo depois de perceber a fraude, a conta que recebeu o dinheiro de boa-fé pode já estar zerada, sem saldo para cobrir o prejuízo.
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O que fazer ao receber um Pix por engano
Sobre o procedimento em caso de Pix recebido por engano, o Banco Central afirmou que “não há normas do BC ou do CMN [Conselho Monetário Nacional] sobre devoluções em caso de engano ou erro do pagador, mas o Código Penal, de 1940, trata sobre a apropriação indébita”. O órgão orienta que “basta acessar a transação que você quer devolver no aplicativo do seu banco e efetuar a devolução”.
A devolução pelo aplicativo é diferente de fazer outra transferência. A ferramenta Pix tem a opção “devolver”, que estorna o valor recebido para a conta que originou o Pix inicial. Segundo a orientação, esse procedimento desfaz a tentativa de fraude e não seria considerado irregular quando o golpista aciona o mecanismo de devolução.
Febraban propõe ampliar o rastreio do Med
Em junho de 2024, a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) sugeriu ao Banco Central uma melhoria no Mecanismo Especial de Devolução. Hoje, o Med bloqueia o dinheiro fruto de fraude apenas na conta que recebeu o recurso, chamada de primeira camada, que pode ser zerada pelos golpistas. Com o Med 2.0, o rastreio e o bloqueio passariam a alcançar mais camadas.
Sobre o motivo da proposta, o diretor-adjunto de Serviços da Febraban, Walter Faria, afirmou: “Já observamos que os criminosos espalham o dinheiro proveniente de golpes e crimes em várias contas de forma muito rápida e, por isso, é importante aprimorar o sistema para que ele atinja mais camadas”. Segundo a federação, o desenvolvimento do Med 2.0 aconteceria ao longo de 2024 e 2025, com implantação prevista para 2026.
