Aposentadoria por pontos: regra de 2026 exige 93 e 103 pontos

Mulheres precisam somar 93 pontos e ter pelo menos 30 anos de contribuição para pedir a aposentadoria por pontos do INSS em 2026. Para os homens, a exigência é de 103 pontos e 35 anos de contribuição. A regra não impõe idade mínima fixa, mas vale só para quem já estava filiado ao INSS em 13 de novembro de 2019.

A modalidade existe desde a Lei 13.183/2015 e ganhou nova forma com a Reforma da Previdência de 2019. Ela segue entre as opções mais usadas por quem quer planejar a aposentadoria sem depender de uma idade mínima. Quem começou a trabalhar cedo pode alcançar o total de pontos sem esperar anos extras só para completar a idade.

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Pontuação exigida em 2026 e a alta anual

Em 2024, a exigência era de 91 pontos para mulheres e 101 para homens. Desde então, o total sobe um ponto a cada 1º de janeiro até atingir o limite de cada sexo, e a lista abaixo mostra os valores ano a ano.

• 2025: 92 pontos para mulheres e 102 para homens
• 2026: 93 pontos para mulheres e 103 para homens
• 2027: 94 pontos para mulheres e 104 para homens
• 2028: 95 pontos para mulheres e 105 para homens, limite para eles
• 2033: 100 pontos para mulheres, limite para elas

Na prática, uma mulher de 60 anos com 33 anos de contribuição soma 93 pontos. Um homem de 61 anos com 42 anos de contribuição chega a 103 pontos.

Tempo mínimo e idade progressiva na transição

A regra de transição exige que a soma atinja a pontuação do ano e que o tempo mínimo esteja cumprido. Pontos e tempo de contribuição são requisitos separados, e a carência é de 180 contribuições mensais.

Além da pontuação, há a idade mínima progressiva, que chega a 59 anos e 6 meses para mulheres e 64 anos e 6 meses para homens em 2026. Em 2020, a pontuação exigida era de 87 pontos para mulheres e 97 para homens, e as exigências subiram desde então.

Como o valor do benefício é calculado

O cálculo usa a média de todos os salários de contribuição desde julho de 1994. O valor inicial equivale a 60% dessa média, com acréscimo de 2 pontos percentuais por ano que passar de 15 anos de contribuição para mulheres ou de 20 anos para homens.

Um homem com 25 anos de contribuição tem direito a 70% da média. Uma mulher com 20 anos também chega a 70%, porque o acréscimo começa depois de 15 anos.

João começou a trabalhar aos 18 anos e, aos 55, acumulou 37 anos de contribuição. Com média salarial de R$ 4.000, ele teria direito a 94% desse valor, o equivalente a R$ 3.760 por mês.

Professores e trabalhadores expostos a agentes nocivos

Em 2026, professoras da educação básica precisam de 88 pontos, e professores, de 98 pontos. A pontuação dessa categoria também sobe a cada ano na regra de transição.

Trabalhadores expostos a condições insalubres podem pedir aposentadoria especial, desde que comprovem a exposição com laudos técnicos. Um dos documentos usados é o Perfil Profissiográfico Previdenciário (PPP), que registra a exposição do trabalhador a agentes nocivos.

Essas regras reconhecem o desgaste físico e psicológico acumulado ao longo dos anos, por isso permitem a aposentadoria mais cedo. A comprovação acompanha a exposição real do trabalhador ao longo da carreira.

Peso da regra de pontos nas concessões do INSS

Dados de 2023 mostram que aproximadamente 22% das aposentadorias concedidas pelo INSS foram baseadas na modalidade por pontos. O percentual indica a força da regra entre quem começou a contribuir cedo, e a progressão anual reforça a necessidade de planejar a aposentadoria com antecedência.

Como acompanhar o tempo de contribuição no Meu INSS

Com as regras mudando a cada ano, o planejamento passou a ser decisivo para quem está perto dos requisitos. Pelo portal Meu INSS, o segurado acompanha as contribuições e simula cenários antes de decidir o pedido.

Consultar um especialista previdenciário ajuda a evitar surpresas. A atualização dos dados no INSS também garante que todos os períodos de contribuição estejam registrados.

Passos para checar a pontuação antes de pedir o benefício

• Some a idade e o tempo de contribuição, com frações, e compare o total com a pontuação do ano do pedido.
• Confirme se o tempo mínimo de 30 anos (mulher) ou 35 anos (homem) já foi cumprido.
• Verifique no Meu INSS se todos os períodos de contribuição estão registrados.
• Avalie as condições financeiras, porque se aposentar mais cedo pode reduzir de forma significativa o valor do benefício.

Marcos da regra de pontos desde 2015

A fórmula por pontos passou por três marcos principais desde a sua criação.

• 2015: introdução da fórmula 85/95
• 2019: Reforma da Previdência institui regras progressivas
• 2020 a 2026: pontuação mínima sobe ano a ano, chegando a 93 e 103 em 2026

A progressão dos pontos acompanha o aumento da expectativa de vida e busca evitar problemas financeiros no sistema previdenciário com o envelhecimento da população. Ela também desestimula aposentadorias precoces e reduz a pressão financeira sobre o INSS.

Caso de uma professora que ainda não alcança a pontuação

Ana é professora da rede pública e começou a contribuir aos 23 anos. Aos 53 anos, com 30 anos de contribuição, ela soma 83 pontos, abaixo dos 88 exigidos das professoras em 2026. A pontuação dela, portanto, ainda não cumpre o requisito do ano.